Расчет максимальной суммы кредита

Добавлено в закладки: 0

Каким образом банки принимают решение кредитовать предприятие или нет, и как рассчитывается максимальная сумма бизнес-кредита.

Конечно, каждый банк имеет свои методы расчета, однако в общем и целом все основывается на следующих принципах.

Оценка прибыльности

Банку требуется оценить, является ли деятельность заемщика прибыльной, в общем и целом. Максимальный размер платежа по кредиту на приобретение основных средств должен составлять до 70% от среднемесячной прибыли, оптимальный же процент – чуть более пятидесяти. Таким образом, если среднемесячная прибыль в месяц полмиллиона, то максимум платежа по кредиту должен быть 350 тысяч, а оптимальная сумма – 250 000 рублей.

Анализ структуры баланса предприятия

Также проводится анализ структуры баланса предприятия. Доля заемных средств в структуре баланса должна составлять не более 65%. В том случае, если значение этого показателя выше, то скорее всего банк откажет в кредите, либо предложит меньшую сумму.

Анализ потенциала и легальности

Потенциал и легальность – это отношение официальной выручки к реальной. В общем и целом, это более актуально для предприятий среднего и в особенности малого бизнеса, потому как в их случаях довольно часто встречается существенная разница между реально выручкой и официальной прибылью. Чем выше легальность, тем выше сумма кредита.

Наличие обеспечения залога

Зачастую предприниматели считают, что раз они дают залог, то это стопроцентная вероятность одобрения кредита в нужном объеме. Однако это не так.

Для банка куда более важно финансовое положение кредитуемого, потому как банк занимается продажей денег, а не реализацией залогового имущества. Однако, при этом наличие имущества ликвидного для залога – практически обязательный момент. Стоимость обеспечения залога должна значительно превышать сумму кредита – разница равна залоговому дисконту.

Итог: в каком порядке производятся расчеты максимальной суммы кредитования для покупки основных средств.

Максимальный размер кредита для покупки основных средств считается вот каким образом – средняя месячная прибыль умножается на предполагаемый срок кредитования, вносятся поправки в размере доли заемных средств в структуре баланса, а также с учетом коэффициента легальности и наличия обеспечения залога.