Кредитная линия с лимитом задолженности

Добавлено в закладки: 0

Кредитная линия с лимитом задолженности представляет собой многократное получение денежных средств на счет заемщика. Кредитор перечисляет определенную сумму получателю, которую тот может погасить единовременно, либо несколькими траншами в установленный в рамках договора срок. Данная линия, соответственно, имеет определенный лимит.

Особенности

Система предоставляет заемщику ряд возможностей, включая такие, как:

• самостоятельное распоряжение ресурсами по кредиту;
• быстрый контроль за финансовыми потоками;
• экономия времени, которое может быть потрачено при заключении классических кредитных договоров.

В рамках кредитной линии банк может предоставить заемщику систему льготного кредитования и гарантии на быстрое рассмотрение кредитных заявок.

Кредитная линия предоставляется на срок до 2,5 лет на сумму более 1 миллиона рублей. Процентная ставка регулируется для определенных групп заемщиков и составляется в уровне от 15 % годовых. При расчете ставки, учитываются уровень дохода заемщика и количество требуемых к выделению средств.

Для обеспечения и гарантирования возврата средств и % по ним, кредитор может потребовать  оставить в залог некоторые активы, находящиеся в собственности заемщика. Это может быть различного рода недвижимость, как:

• жилая;
• производственная;
• процент от товарооборота, в случае, если заемщик занимается  соответствующим бизнесом и т.д.

В качестве гарантий принимается поручительство со стороны третьих лиц.

Использование кредитной линии

Для того чтобы кредитная линия под лимит задолженности стала доступна заемщику, нужно соблюдать определенный порядок ее использования:

•  лимит, установленный при заключении договора, не может быть исчерпан и заемщик обязан выплачивать средства в установленный кредитором срок;
• долг по кредиту может быть погашен путем многочисленных транзакций в соответствии с графиком, установленным организацией, выдавшей кредит;
• для облегчения выплат процент по займу можно выплачивать не раз в месяц, а раз в квартал.

Данный тип кредита может быть предоставлен, как индивидуальным предпринимателем, так и крупной компанией, если действующий бизнес приносит постоянный доход.Одним из условий является то, что организация должна официально работать не менее года. Организация-кредитор обязана предоставить соответствующие услуги по консультации клиента. В данный процесс входят:

• оценка продуктов, на которые выделяются средства;
• анализ возможностей успешного финансового возврата займа;
• подбор оптимальных вариантов кредитования;
• оценка объективной ставки по выплачиваемым процентам.

В зависимости от расходов на дополнительные нужды, включая страховые взносы, могут быть даны консультации об оптимизации общего расхода средств. Кредитор обязан проинструктировать заемщика о его правах и обязанностях и взаимных рисках с путями мирового регулирования последствий.

Кредитор обязан помочь клиенту правильно оформить заявку и обеспечить договор без наличия «подводных камней». Организация, выделяющая средства, должна сама позаботиться о предоставлении необходимого пакета документов, который необходим для получения данного типа кредитной линии. При возникновении внештатных ситуаций, кредитор должен уведомить о них в самом скором времени, ускорить сроки рассмотрения заявки и, при возможности, реструктурировать долг с последующим изменением уровня процентной ставки и установленных сроков на единовременное погашение.