Займы для малого и среднего бизнеса: как открыть свое дело?

Добавлено в закладки: 0

Как открыть МФО с нуля

Микрокредитование приобрело особенную популярность и заняло свою достойную нишу в современной бизнес-структуре. Но если небольшие ссуды для населения выдает очень большое количество кредитных организаций, то предоставление займов для бизнеса пока представляет собой недостаточно развитую отрасль. В связи с этим предпринимателям, желающим начать собственное дело, рекомендуют обратить внимание именно на кредитование малого и среднего бизнеса.

Выдача займов на развитие бизнеса: отличительные особенности

Рынок микрокредитования развивается значительными темпами. Предпринимателю, желающему создать собственное дело в этом направлении, стоит знать некоторые нюансы. Так, несмотря на то, что более простым и бюджетным будет открытие МФО, которая будет выдавать потребительские микрозаймы, выдача ссуд на развитие малого и среднего бизнеса принесет значительно больший доход. Кроме того, эта ниша сегодня относительно свободна, а потому существует больше возможностей занять в ней достойную позицию.

На видео: Процедура кредитования малого и среднего бизнеса

Прежде всего, важно знать особенности и юридические правила действия микрофинансовых организаций и их отличие от предприятий, входящих в банковскую систему. Так, МФО, выдающие займы как населению, так и бизнесу, действуют на основе специального закона «О микрофинансовых организациях». Деятельность таких предприятий заключается в выдаче займов населению или предприятиям на основе договора займа, причем ссуда не может превышать 1 миллион рублей.

Выдача займов малому и среднему бизнесу представляет собой хороший способ заработка. Главным преимуществом МФО будет ее лояльность к потенциальным клиентам: в микрофинансовых структурах необходимую денежную сумму на развитие бизнеса получают предприниматели, которым в обычных банках отвечают отказом, в связи с этим значительно расширяется клиентская аудитория, что способствует возрастанию прибыли.

На видео: Как будут кредитовать бизнес в 2017 году

Достаточная прибыль обеспечивается МФО и благодаря более высокой процентной ставке, которая предлагается клиентам таких структур.

Помимо преимуществ, которые дает бизнес по выдаче займов, эта область предпринимательства отличается некоторыми  недостатками и рисками. Прежде всего, всегда высока возможность невозврата микрозайма клиентами. Помимо этого, часто встречаются ситуации оспаривания клиентами начисленных по займу процентов. А в случае каких-либо нарушений законных требований владельцам МФО приходится уплачивать немалые штрафы и нести административную ответственность.

Для того чтобы минимизировать риск невыплаты клиентами займов, стоит предусмотреть систему гарантий, которые заемщики должны будут предоставлять кредитору. Так, займы на различные суммы могут выдаваться под залог недвижимости, автомобиля или любой другой дорогостоящей техники. В зависимости от требуемой клиентом суммы и стоимости предоставляемого залога займы представителям малого и среднего бизнеса могут выдавать на срок от 1 до 3 лет по ставке около 2% ежемесячно.

Для постоянных клиентов важно предусмотреть систему лояльности. К примеру, возможно предоставление кредитных каникул или снижение процентной ставки и другие преимущества, которые позволят удержать существующих клиентов и привлечь новых.

Еще до открытия МФО учредителям организации стоит продумать источник денежных средств, которые станут основой для выдачи займов будущим клиентам. Как правило, на первом этапе достаточно иметь в наличии 1 миллион рублей.

Таким образом, изначально следует изучить интересующую отрасль. Просчитав все потенциальные затраты и существующие риски, необходимо составить бизнес-план, благодаря которому определить, какими должны быть статьи прибыли, чтобы МФО в минимальные сроки окупила понесенные затраты.

На видео: Создание сервиса по кредитованию бизнеса

Выдача займов бизнесу: первые шаги

Кредитование малого и среднего бизнеса

Составив бизнес-план и спланировав будущие затраты, нужно найти офис для работы предприятия. Как правило, наиболее солидными клиентам представляются микрофинансовые организации, офис которых находится в центре города. Кроме того, именно в деловой части населенных пунктов дислоцируется основная бизнес-структура. Такое помещение обойдется дороже, поэтому есть смысл вначале деятельности ограничиться офисом минимальной площади и расширить территорию лишь после увеличения количества клиентов и роста доходов предприятия.

Так, на первых порах для офиса МФО бывает достаточно помещения площадью в 30 кв.м. На эти затраты необходимо выделить не менее 25 тысяч рублей в месяц. Важно заранее учесть примерную стоимость оснащения помещения всей необходимой мебелью –  прежде всего понадобятся столы и стулья для персонала и клиентов, а также компьютерная и оргтехника и расходные материалы для нее. Определенную сумму придется потратить на оборудование офиса надежным сейфом и системой сигнализации.

Следующий важный момент – подбор сотрудников. Поскольку для этой области бизнеса нет необходимости подбирать узкопрофильных специалистов, поиск менеджеров по микрокредитованию сложным не будет. Как правило, в начале деятельности в помощь владельцу предприятия будет достаточно наличия двух менеджеров и охранника. Важно предусмотреть достойный уровень зарплаты для менеджеров по микрокредитованию: оплата труда начинается от 12-15 тысяч в небольших населенных пунктах и будет значительно большей в столице и крупных мегаполисах.

Качественная рекламная кампания всегда становится одним из наиболее затратных пунктов расходов и требует не менее 50 тысяч ежемесячно.

В том числе как на этапе открытия бизнеса, так и в последующем необходимы будут следующие рекламные мероприятия:

• создание яркой, заметной вывески, баннеров, штендеров и других видов наружной рекламы;
• печать и раздача рекламных листовок и визиток;
• распространение информации в интернете.

В отличие от микрозаймов для населения информация о выдаче ссуд на развитие малого и среднего бизнеса не возымеет должного действия при размещении на остановках общественного транспорта или в метро: в этом случае более эффективной будет реклама на специализированных интернет-ресурсах и в тематических печатных изданиях.

Обязательным для любой микрофинансовой организации будет создание собственного сайта. Официальный ресурс МФО имеет сразу несколько важных значений. Во-первых, лица, желающие открыть бизнес, могут узнать всю интересующую информацию и даже подать заявку на оформление займа онлайн, не посещая отделение организации. Кроме того, сайт, особенно после оптимизации в поисковых системах, станет одним из наиболее эффективных рекламных методов. Еще одна важная особенность – в современном бизнесе компании, не имеющие собственного интернет-ресурса, считаются недостаточно надежными и не пользуются популярностью.

Официальная регистрация бизнеса

Для того чтобы создать микрофинансовую организацию, которая будет специализироваться на выдаче займов малому и среднему бизнесу, следует знать несколько особенностей. В том числе обязательна регистрация в налоговой инспекции и внесение создаваемой компании в специальный реестр микрофинансовых организаций, который находится в ведомости Министерства финансов.

Решая, какой будет организационная форма новой организации, стоит определяться между юридическим и физическим лицом. Но поскольку финансовая отрасль бизнеса относится к наиболее серьезным, желательно оформить МФО как ООО, представляющую собой одну из форм юридического лица.

Последовательность оформления ООО будет следующей:

• заполнение специальной формы заявления на учреждение ООО. Такую форму можно получить непосредственно в отделении ФНС, которое отвечает прописке учредителя компании, или на официальном интернет-ресурсе этой структуры. В заявлении предоставляют всю основную информацию об учредителях бизнеса и указывают род деятельности будущего предприятия, прописывая подходящие коды ОКВЭД;
• подача заявления и определенного пакета документов. В перечень обязательных документов входят устав будущей организации, решение о создании ООО, протокол собрания учредителей (если владелец не один), приказ о назначении руководящего лица и копия об уплате госпошлины;
• внесение уставного капитала. Сумма такого капитала не может быть менее 10 тысяч рублей. Уставной капитал представляет собой гарантию для предприятия в случае финансовой неудачи и, кроме того, защищает личные средства учредителей от наложения штрафов и других финансовых убытков.
• ожидание регистрации ООО. Как правило, этот срок не превышает 14 дней. Если поданные документы и заявление соответствуют заявленным требованиям, в ФНС подтверждают заявку и спустя определенное законом время выдают учредительные документы.

Внесение новой организации в госреестр микрофинансовых организаций не представляет собой сложной процедуры и предусматривает подачу в Министерство финансов определенного пакета документов:

• заявление по специальной форме;
• заверенные нотариусом копии учредительных документов организации, в том числе свидетельства о ее регистрации и решения всех учредителей компании о создании ООО;
• персональная информация об учредителях ООО;
• юридический адрес ООО;
• подтверждение уплаты госпошлины.

Процедура внесения сведений о новом предприятии в госреестр осуществляется на протяжении 14 рабочих дней, по ее окончании учредители МФО получают соответствующее свидетельство, которое позволяет работать по выбранному профилю.

В целом предприятие по выдаче займов для малого и среднего бизнеса представляет собой успешную идею для любого, даже начинающего предпринимателя. Перед началом основания бизнеса нужно только тщательно продумать все предстоящие затраты и продумать источник финансирования.