Рефинансирование для ИП: какие банки выдают

Добавлено в закладки: 0

В статье собрана информация о том, как происходит рефинансирование кредита для малого бизнеса. Текст поможет составить представление о том, какие банки рефинансируют индивидуальных предпринимателей, с какими кредитными структурами выгоднее работать, причины, по которым часто отказывают в предоставлении услуги. Также в статье собран рейтинг банков, предоставляющих выгодные условия рефинансирования. Список кредитных учреждений составлен на основе материалов сайта credits.ru.

Рефинансирование для ИП: выгода

Перекредитование оформляется на более выгодных условиях. Например, увеличивается период выплаты задолженности, сумма, снижается процент. Рефинансирование оформляется как в банке, с которым уже сотрудничает предприятие, так и в другом учреждении. В последнем случае предпринимателю придется пройти процедуру перерегистрации. Рефинансирование помогает уменьшить материальную нагрузку на предприятие и предотвратить появление негативных отметок в кредитных записях.

ТОП-10 банков среди рефинансирования индивидуальных предпринимателей

Информация о том, какие банки рефинансируют индивидуальных предпринимателей, представлена в интернете. Большинство кредитных учреждений предлагают частным предпринимателям программы по перекредитованию на самых разных условиях. Разумнее воспользоваться услугами проверенных структур. Поскольку они предлагают выгодное сотрудничество для юридических лиц. В рейтинг популярных среди предпринимателей банков входят:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• Открытие;
• Юникредит;
• Бинбанк;
• АК Барс;
• Транскапиталбанк.

Далее рассмотрим положения, которые предлагает каждое из этих кредитных учреждений.

Сбербанк: условия и сотрудничество

Сбербанк – рейтинговое кредитное учреждение, которое предоставляет рефинансирование для ИП. Какие банки выдавали первоначальный заем — значение не имеет. Компания покрывает потребительские, ипотечные и автокредиты, расходы по дебетовым картам и кредиткам. Условия сотрудничества:

• деньги выдаются в рублях;
• сумма займа от 30 000 до 3 000 000 руб.;
• срок погашения задолженности — до 5 лет.

В Сбербанке рефинансируются автокредиты или потребительские займы. Чтобы получить заем, нужен кредит в другом учреждении, отсутствие просрочки по выплатам.

ВТБ24: условия и сотрудничество

Кредитная структура ВТБ24 также выполняет рефинансирование для ИП. Какие банки выдают первоначальный заем, не важно. Перекредитования происходит на таких условиях:

• процентная ставка от 10%;
• выдается кредит до 10 лет;
• максимальная сумма займа – 150 000 000 руб.;
• обязательный залог.

В ВТБ24 не придется платить комиссий за оформление займа. Структура предоставляет отсрочку для погашения долга, а также не обеспечивает залогом до 25% суммы.

Россельхозбанк: условия и сотрудничество

• рефинансирование до 5 лет;
• отсутствие льготного периода;
• наличие залога или поручителя.

Рефинансирование в Россельхохбанке оправдано в случаях, когда удается одним кредитом погасить сразу два или пять, и определить конкретную дату погашения займа.

Росбанк: условия и сотрудничество

• выдача кредита в рублях;
• сумма займа варьируется от 50 000 до 3 000 000 руб.;
• срок перекредитования – 13-60 месяцев;
• процентная ставка от 13,5 до 17%.

С Росбанком удобно сотрудничать. Вносить деньги можно в кассе кредитного учреждения, в устройствах самообслуживания или через личный кабинет интернет-банкинга. Средства зачисляются на счет клиента и в последующем переводятся в банк, в котором расположен перекредитуемый заем.

Промсвязьбанк: условия и сотрудничество

• рефинансируются займы, полученные в других кредитных учреждениях;
• окончательное решение по заявке предоставляется через 7 дней;
• в качестве залога подойдет имущество, обремененное требованиями другого банка.

Промсвязьбанк предлагает клиентам оформить кредит через интернет-банкинг и снизить процентную ставку на 0,5%. Также банк предоставляет возможность изменить дату платежа, подобрать удобный способ погашения займа или отложить платеж, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы».

Открытие: условия и сотрудничество

• возможность взять заем на 10 лет;
• кредитные средства перечисляются одним траншем или по кредитной линии;
• задолженность погашается по конкретной схеме;
• залог – движимые и недвижимые активы.

Банк Открытие дополнительно предоставляет финансирование на развитие бизнеса. Это удобно, т.к. с помощью этих кредитных средств можно пополнять оборотные финансовые запасы, модернизировать основные средства, приобретать необходимую технику.

Юникредит банк: условия и сотрудничество

• сумма займа варьируется от 500 000 до 73 000 000 руб.;
• деньги выдаются на срок от 1 года до 10 лет;
• процент рассчитывается для каждого случая отдельно.

С Юникредит сотрудничать выгодно. Заем можно погасить раньше срока без уплаты штрафа, а кредит выдается даже в случаях, когда отсутствует залоговое имущество.

Бинбанк: условия и сотрудничество

• процентная ставка зависит от цели кредитования;
• займы выдаются сроком до 10 лет;
• минимальная сумма кредита – 1 000 000 руб.

Чтобы оформить рефинансирование в Бинбанке, нужен бизнес, который проработал не менее 1 года. В качестве залогового имущества подойдет недвижимость, гарантийные депозиты или технические средства. Клиентам предоставляется отсрочка, сроком до 6 месяцев.

АК Барс: условия и сотрудничество

• процентная ставка определяется для каждого случая отдельно;
• срок кредитования устанавливается после изучения цели займа;
• сумма кредита рассчитывается отдельно.

С АК Барс банком хорошо работать, поскольку там подбираются выгодные условия сотрудничества для каждого клиента. Посредством услуги рефинансирования юридическое лицо сможет устранить долговую нагрузку перед другим банком и пополнить оборотные запасы компании.

Транскапиталбанк: условия и сотрудничество

• процентная ставка – 15% годовых;
• сумма займа начинается от 5 000 000 руб.;
• срок перекредитования до 5 лет.

Транскапиталбанк сотрудничает только с организациями, существующими не менее полу года. Услуга рефинансирования помогает объединить несколько кредитов в один, снизив финансовую нагрузку на компанию.

Условия рефинансирования малого бизнеса

Прежде чем воспользоваться услугой рефинансирование для ИП и какие банки выдают его, следует ознакомиться с условиями сотрудничества. Перед обращением в кредитную структуру нужно собрать пакет необходимых документов, куда входит:

• заявление на перекредитование;
• анкета заемщика;
• учредительная и регистрационная документация;
• бухгалтерская отчетность;
• декларации по налогам на прибыль, НДС;
• полная оборотно-сальдовая ведомость;
• расчетные счета за прошедший год;
• справки об открытых р/с;
• справка из банка об оборотах и счетах за последние 6 месяцев;
• данные о работниках;
• копии бумаг, подтверждающих право владения имуществом.

Компания должна соответствовать следующим критериям:

1. Владелец фирмы – резидент РФ.
2. Доля государства в уставном капитале предприятия не более 25%.
3. У компании нет просроченных задолженностей в налоговой или другом государственном учреждении.
4. Юридическое лицо не банкрот и не на стадии ликвидации.

Помимо этого, заемщику не должно быть меньше 21 года и не больше 65 лет на момент погашения задолженности. Если кредит берет человек старше 60 лет, нужно предоставить поручителя. Как правило, это супруга, дети. Также банки для рефинансирования потребительского кредита ИП требуют, чтобы предприятие уже работало не менее 6 месяцев.

Причины отказа в предоставлении рефинансирования

Рефинансирование – услуга, связанная с большим количеством рисков. Кредитные учреждения, прежде чем дать согласие или отказ на предоставление займа, тщательно изучают нюансы. Как правило, банки, дав отказ клиенту, не объясняют истинных причин. Поводом для отклонения заявки служит плохая кредитная история, низкие финансовые возможности заемщика, неправильный срок подачи заявки на рефинансирование.

Также причинами отклонения заявки могут быть:

• отказ клиента страховать залог;
• несоответствие ценности обеспечительного имущества ожиданиям кредитора;
• возраст заявителя;
• отсутствие некоторых бланков или недостоверные сведения;
• недостаток основательных причин для рефинансирования;
• перекредитование более 5 займов;
• работа заемщика сопряжена с риском для здоровья и жизни окружающих.

В рефинансировании отказывают клиентам с судимостью или подозрительным персонам. Как правило, такая информация субъективна, но, если будет получено подтверждение, в займе будет отказано. Также отклоняют заявки клиентов, у которых обнаружены серьезные проблемы со здоровьем, гипотетически препятствующие погашению задолженности.

Список причин не полный. В каждом кредитном учреждении составлены писанные и неписаные правила, согласно которым оценивается платежеспособность клиента.