Выгодные кредиты малому бизнесу: ТОП-10 банков

Добавлено в закладки: 0

Наиболее развивающейся сферой деятельности считается ИП. К нише относятся предприятия, численность сотрудников которых не превышает 100 человек, а годовой доход составляет до 8 млн. р. Стоит отметить, что малый бизнес нуждается в кредитовании. В статье рассмотрим информацию, где оформить выгодный кредит на бизнес, на основании рейтинга сайта https://credits.ru/, и какие документы нужны для кредита на бизнес.

Условия получения кредита

Банковские условия займа зависят от выдвигаемых требований:

• к заемщику (ограничение по возрасту для физических лиц или сроку существования фирмы, стаж работы, регистрация в соответствующем регионе);
• к платежеспособности, которые базируются на уровне дохода и определяют допустимую сумму;
• к выполнению обязательств (гарантия поручителей, наличие залога, ликвидность).

Перечень условий для получения ссуды может включать в себя и другие требования: соблюдение утвержденных финансовых ковенант, оформление предоставления дополнительного оборудования и инструментов по открытой инвестиционной линии. Упомянутые выше требования подразумевают минимизацию рисков, балансировку кредитных портфелей и оптимизацию доходности.

Какие кредиты для малого бизнеса выдают банки

Выгодный кредит для ИП можно оформить несколькими способами. Однако следует четко осознавать особенности и различия:

1. Займы на открытие дела. Как правило, здесь требуются гарантии о полноте и своевременности возвращения предоставляемых средств. Отсутствие стабильного дохода и неплатежеспособность кредитуемого считается минусом. Для получения займа, возникает необходимость формирования грамотного кейса, подтверждающего окупаемость предприятия.
2. Займ на развитие дела, предоставляемый действующим компаниям, подтверждающим собственную платежеспособность. Овердрафт как краткосрочный займ предоставляется финансовым учреждением, где обслуживается расчетный счет заемщика.
3. Потребительский займ предоставляется в случае, если предыдущие способы неприемлемы. Такой вариант используется при недостатке собственных средств у начинающего предпринимателя.

Лучшие кредиты для ИП: рейтинг 2019 года

Рассмотрим какие банки кредитуют ИП, и где лучше оформить займы для начинающих предприятий.

Банк «Кредит-Москва»

Основанный в 1988 году кооператив, поддерживал развитие среднего и малого секторов. Прекратил работу в 2016 году по причине истечения срока лицензии.

Преимущества:

• достойные условия для заемщиков;
• страхование вкладов;
• простота оформления документации.

Недостаток – организация закрыта с 2016 года.

Сбербанк

Наиболее крупное учреждение, гарантирующее достойные условия для физических и юридических лиц.

• Преимущества:
• доступность услуг для всех;
• подача онлайн-заявки;
• доступность требований.

Недостатком учреждения считается долгий срок рассмотрения заявки при повышенных требованиях к клиенту.

Вкабанк

Учреждение, подразделения которого расположены в границах Астраханской области. Контроль принадлежит частным предпринимателям. Ориентированность организации направлена на кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.

• простота оформления заявок;
• гибкие условия для предпринимателей.

Недостаток – длительный период на рассмотрение заявки.

ВТБ24

Принадлежит к числу международных контор ВТБ. Подразделения существуют на всей территории РФ. Стабильное финансовое учреждение.

Достоинствами услуг ВТБ24 считаются:

• удобство условий;
• оперативность рассмотрения;
• минимальный пакет документации.

Недостаток заключается в необходимости поручительство от третьих лиц, а также территориальные ограничения.

Банк «Русь»

Региональное финансовое предприятие. Руководство осуществляется правительством Оренбургской области. Деятельность направлена на предоставление займов для представителей малого и среднего бизнеса.

• гибкие условия для небольших предприятий;
• невысокая процентная ставка.

Недостаток – территориальные ограничения в кредитовании.

УБРиР

Крупный банк, действующий преимущественно на территории Уральской области. Существуют представительства в крупных городах России. Специализация – предоставление финансовых услуг клиентам и ИП.

Преимуществами компании считаются:

• оперативность рассмотрения заявки;
• доступность требований к клиентам.

Недостатки:

• займы выдаются только при поручительстве третьих лиц.

Меткомбанк

Региональная контора с развивающейся динамикой. Ориентирована на предоставление займов корпоративных клиентам. Источники фондирования — собственный капитал, а также остатки на расчетных счетах и депозиты корпоративных клиентов. Предприятие подконтрольно представителям топ-менеджмента организации.

Преимущества:

• минимальный пакет документации;
• оперативность рассмотрения заявки.

Недостаток – территориальные ограничения по выдаче займа.

Банк «Взаимодействие»

Региональное финансовое учреждение со сравнительно небольшими размерами активов. Ориентирован на обслуживание клиентов в Новосибирске. Предусматривает предоставление займов корпоративным клиентам, а также привлечение средств кредиторов. Источник финансирования – вклады физических лиц.

Достоинства:

• предоставление займов крупным корпорациям и небольшим предприятиям;
• оперативность подачи заявки.

Недостаток – территориальное ограничение, требующее от заемщика регистрации в регионе присутствия конторы.

Балтинвестбанк

Частное предприятие в Санкт-Петербурге имеет сильные позиции с точки зрения размеров активов. Ориентированность на кредитование корпоративных клиентов, физических и юридических лиц, а также привлечение вкладов кредиторов. С 2016 года под контролем «Абсолют банка».

Преимущества:

• подходит для корпоративных клиентов;
• гибкие условия для небольших фирм;
• быстрое оформление заявки.

Недостатки:

• жесткие условия к документации.

Банк Возрождение

Финансовое учреждение, зарегистрированное в Москве и охватывающее Центральный, Южный, Северо-Западный Регион. Занимает сильные позиции с охватом крупных корпоративных компаний и представителей малого бизнеса. На текущий день владельцем считается международная группа «ВТБ».

Достоинства:

• удобство условий для заявок;
• оперативность рассмотрения заявки;
• минимальный пакет документации.

Недостаток заключается в необходимости поручительство от третьих лиц, а также территориальные ограничения.

Сравнение кредитов для малого бизнеса

Рассмотрим, какие банки дают кредит ИП:

Название банка	Процентная ставка	Цель кредита	Сумма кредита	Срок кредитования
Кредит-Москва	15 %	любая	до 1, 5 млн. руб	до 24 месяцев
Сбербанк	11,9 %	любая	до 1 300 000 руб.	1 месяц – 5 лет
Вкабанк	от 11,5 %	любая	от 200 000 руб.	до 24 месяцев
ВТБ24	9,2 %	любая	до 5 млн. руб.	до 12 месяцев
Банк “Русь”	18 %	любая	от 30 000 до 100 000 руб.	от 1 до 5 лет
УБРиР	16 %	любая	до 1 млн. руб.	до 24 месяцев
Меткомбанк	18 %	любая	до 200 000 руб.	до 24 месяцев
Банк “Взаимодействие”	17 %	любая	до 3 млн. руб.	до 60 месяцев
Балтинвест	19,8 %	любая	до 5 млн. руб.	до 10 лет
Банк Возрождение	от 10,8%	любая	до 10 млн. руб	до 60 месяцев

Какие документы нужны для кредита на бизнес

Определившись, в каком банке взять деньги для бизнеса, подготовьте пакет документации, которые понадобятся для одобрения займа. Официальные бумаги, которые требуются большинством финансовых учреждений:

• анкета-заявление;
• копии бланков регистрации и учреждения;
• копии паспортов владельцев ИП, ближайших родственников, других участников сделки;
• выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) со сроком давности в календарный месяц;
• согласие на обработку персональных данных;
• тщательно разработанный проект.

Советы ИП: как получить кредит на открытие бизнеса

Выбрав, в каком банке взять кредит для бизнеса, учитывайте и ряд факторов, нивелирующих возможные риски. Дельные советы от профессионалов, помогающих избежать вероятных неприятностей:

• избегайте микрозаймов, которые вредят бюджету начинающего предприятия;
• регистрируйте ИП заранее, что ускорит процедуру;
• формируйте грамотный кейс, что увеличит шансы на результат;
• составьте прогноз доходов, что упростит оценку перспектив и платежеспособность предпринимателя;
• обеспечьте безопасность собственности начинающего бизнесмена в целях нивелирования рисков;
• предоставьте исключительно правдивую информацию о своей деятельности.

Следуя рекомендациям, предприниматель повышает оперативность сервиса при одобрении кредита.

Заключение

Выбирая, какой банк выбрать для ИП, ориентируйтесь на такие критерии, как:

• цель займов;
• процентная ставка;
• период кредитования;
• срок оформления заявки.

Ознакомиться с информацией о банковских конторах, поддерживающих новичков, можно на сайте https://credits.ru/. Подробно изучите условия и требования финансовых учреждений и лучшие кредиты для ИП.