Как индивидуальному предпринимателю получить ипотечный кредит?

Добавлено в закладки: 0

Часто мы слышим, что понятия «индивидуальный предприниматель» и «ипотека» являются практически несовместимыми и не могут стоять рядом друг с другом. Ипотека индивидуальному предпринимателю – это чаще всего некая таинственность, загадка, мечта этой многочисленной группы людей.

Все мы знаем, для того, чтобы получить любой кредит, необходимо показать справку о своих доходах. С этим, как правило, проблем нет. Товар реализуется, получается прибыль, если даже и небольшой, но все-таки доход.

Сложности при получения кредита для ИП

Всевозможные банки стараются не давать кредиты ИП, возникает определенная дискриминация. Индивидуальный предприниматель – это тот же обычный человек, ничем не хуже и не лучше простого рабочего гражданина. Возникает логичный вопрос, почему случаются проблемы с таким важным для многих людей моментом, как ипотека для ип.

Работая в определенной организации, человек имеет свою личную зарплату, если он плюс к этому является владельцем или совладельцем компании, то у него образуются еще и доходы в виде дивидендов. Люди, у которых есть определенная заработная плата, без особого труда берут кредиты в различных банках (по уровню своих возможностей).

Но если человек не может подтвердить справкой свой доход – в кредите отказывают. Вот и получается, что сам индивидуальный предприниматель, отчитывающийся по широко распространенной  упрощенной системе налогообложения, не имеет зарплаты, как таковой.

Почему так спросите вы? Представим поподробнее весь процесс, бизнесмен получает прибыль, исправно платит налоги. Неужели он должен и будет себе сам начислять зарплату и с нее снова платить обязательный, но уже другой налог? Конечно, здесь ответ очевиден – нет. Он уже отдал государству часть своей прибыли в виде нескольких процентов. Есть прибыль – он счастлив, делает с ней то, что пожелает, а если «прогорел» – спешит вкладывать в свое дело еще большее количество денежных средств.

Но факт остается фактом: нет официальной зарплаты – нет никакого кредита. Многие банки с большой настороженностью относятся к предпринимателям, даже с определенным недоверием. Поэтому необходимо очень постараться для того, чтобы все-таки получить «заветные деньги».

Особенности УСН и получение ипотеки для ИП

Скажем несколько слов о типах упрощенного налогообложения (вид налоговой системы, ориентированный на уменьшение налога малому бизнесу и ИП).

Во-первых, налог может взиматься со всего оборота индивидуального предпринимателя. Человек платит, независимо от того, получил ли он определенную прибыль от всего своего дела и какую именно. Все это совсем не важно. Во-вторых, налог берется с непосредственно самой прибыли от реализуемой услуги.

Таким образом, от получившихся доходов вычитаются все понесенные расходы, а разница между этими величинами и есть прибыль, с которой бизнесмен платит единый свой налог. Большинство банков с удовольствием вам откажет, когда вы действуете по первой схеме выплаты, причина в том, что по обороту очень сложно дать полное представление о вашем уровне доходов.

Для того, чтобы сократить вероятность в отказе от ипотечного кредита ип, необходимо делать выплаты налогов с самой прибыли вашего любимого дела. В этом случае отчетливо виден уровень дохода, насколько вы обеспеченная личность, а также можно сделать вывод о материальном состоянии предпринимателя. Если на протяжении определенного количества времени  человек получает ощутимый доход, который не прячет, а наоборот, открыто показывает, то это говорит о благополучии и возможности производить ежемесячную оплату долга.

Есть еще третий вид налога, взимаемый с площади торгового помещения (считается, что должен приносить какую-либо прибыль). Но, если вы хотите все-таки получить ипотечный кредит, то к такому типу лучше не прибегать, потому что малое количество банков вам его сможет дать.

Переходим на упрощенную систему налогообложения

Для того, чтобы перейти на УСН, необходимо соответствовать нескольким определенным условиям: не более 100 работников – это средняя численность человек у ИП за отчетный период. Второй момент заключается в том, что непосредственно сам основной доход ни при каких условиях не должен превышать определенную сумму (60 млн. рублей).

Банковские специалисты дают несколько советов, как получить предпринимателю необходимый по определенным причинам ипотечный кредит:

1. Первое, чего следует придерживаться – это возможность внесения первого взноса приличной суммы средств.Чем меньше вы даете банку изначально, тем меньше вероятность, что вам его одобрят.
2. Большое преимущество даст вам ваша честность, открытость и ведение правильной, четкой и чистой бухгалтерии, этот момент полностью зависит от ваших моральных качеств. Чистая совесть открывает больше возможностей и перспектив.
3. Одним из благоприятных условий для получения кредита является открытие и ведение расчетного счета в банке, где планируется взять кредит.
4. Если бизнес семейный, то желательно, чтобы лицо, на которое зарегистрировано ИП выступало созаемщиком, а не основным должником.
5. Следующим немаловажным фактором является хорошая кредитная история. Необходимо постараться избавиться от всех долгов на момент получения ипотечного кредита. Если это никак не получается сделать, то важно, чтобы остаток платежей оказался совсем незначительным.

И последний аспект, о котором бы хотелось упомянуть – это заранее запастись нужной информацией, прочитать или узнать по каким-либо другим источникам, насколько реально и где легче всего взять кредит. Это стоит сделать для того, чтобы зря не тратить свое драгоценное время.

Помните, что для осуществления своей цели вы должны приложить абсолютно все свои силы. Рассчитывайся все грамотно, чтобы получив долгожданные деньги, вы смогли не только потратить их с умом и исполнить маленькую мечту в жизни, но и потом смогли вернуть долг вовремя и весь без остатка.

Делаем небольшой вывод из всего вышесказанного: абсолютно верно, что получить ипотечный кредит ип достаточно сложно, а в некоторых случаях просто невозможно. Но не стоит отчаиваться. Несмотря ни на что, существуют определенные методы, которые могут оказать бизнесмену помощь в необходимом деле. Одним из важных пунктов является ведение чистого, безукоризненного своего собственного дела.