Как начать бизнес на открытии микрофинансовой организации и предоставлении финансовых услуг населению

Сегодня микрофинсновые организации – это сложная система, в которую понемногу входят технологические стартапы и финансовые технологии (FinTech), использующие системы скоринга (быстрое определение коммерческих рисков для заемщика, основанные на достоверных данных статистического анализа) и использующие искусственный интеллект. Современные системы позволяют вычислить платежеспособность клиента и возможность дать ему взаймы и получить желаемую выгоду.

Согласно последним данным исследований, рынок МФО активно развивается в России и в мире. Конкуренция с банками заставляет МФО совершенствовать спектр своих услуг и сервиса, что позволяет компаниям удерживать позиции рейтингов и приносит своим учредителям немалый доход. МФО активно стали пользоваться мобильными приложениями и другими возможностями IT-сферы. Стоит отметить, что санация крупных банков и монополизация последних в России продолжается до сих пор, поэтому прежде, чем купить франшизу микрофинансовых услуг, необходимо внимательно изучить ситуацию на финансовом рынке в целом.

На видео: Кредитный скоринг

Репутация современных МФО в значительной мере пострадала от действий недобросовестных кредиторов, деятельность которых чаще всего не была даже зарегистрирована. При этом клиенты не всегда четко представляли себе условия, под которыми они ставили свои подписи, беря деньги взаймы. Для того, чтобы МФО могла успешно развиваться и процветать, необходимо выбирать целевой аудиторией ту категорию населения, которая отличается финансовой грамотностью и наличием хотя бы минимального уровня финансовой культуры, – так можно избежать многих проблем, в том числе длительных невыплат по займам и кредитам со всеми вытекающими последствиями.

Согласно данным, за рубежом с ростом возможности взять микрокредит на выгодных условиях до зарплаты, значительно снизился уровень преступности и других правонарушений, связанных с кражей ценного имущества.

Основным негативным фактором, который влияет на развитие и становление спектра финансовых услуг, предоставляемых МФО на территории России, являются административные сложности, напрямую связанные с несовершенством законодательной системы страны и нежеланием граждан повышать свой уровень финансовой образованности.

На видео: Будущее предоставления финансовых услуг

Как открыть микрофинансовые услуги по франшизе, ыбрать франшизу

Преимущества старта работы по франшизе

• готовый бизнес план микрофинансовой организации,
• возможность пользоваться инновационными методами управления коммерческими и финансовыми рисками,
• возможность стать представителем рынка FinTech-индустрии с минимальными вложениями,
• изучение и внедрение технологий кибербезопасности и искусственного интеллекта.

Сегодня МФО активно внедряют сервисы блокчейнов и активно выходят в онлайн с новыми инструментами финансирования и распределения финансовых средств.

В современном обществе за микрозаймами в России обращаются лица с различным уровнем достатка, которым не хватило средств приобрести что-либо с заработной платы. Также важно иметь на руках удостоверение личности, и быть старше 25 лет. За счет некоторых технических моментов увеличивается вовлеченность в микрокредитование молодежи, еще не достигшей 25-летнего возраста, охват целевой аудитории увеличивается в разы.

На видео: Как превратить российский стартап в международную компанию

Больше половины жителей стран Европы осуществляют финансовые операции посредством интернета и приложений для мобильных устройств.

Миллениалы обращаются в МФО по нескольким причинам:

1. Наличие виртуальных кредиток, которыми можно расплачиваться в интернет-магазинах.
2. Возможность обратиться к ботам-консультантам.
3. Планировщики расходов в мобильных приложениях.
4. Наличие бонусов и возможности накопления.

При этом высоким остается риск невыплаты по кредиту, однако современные системы скоринга и психометрики, через которые пройдет информация о заемщике, позволит минимизировать риски.

При этом стоит отметить, что рынок российских финансовых услуг не так сильно зависит от системы PayPal и в этом отношении является более выгодным и простым.

Спешите купить франчайзинг микрофинансовых услуг для бизнеса, пока данная ниша еще относительно свободна и зарабатывайте свой честный капитал! Согласно оценкам экспертов, в ближайшее время даже постоянные клиенты банков будут пользоваться услугами современных удобных и технологически оснащенных микро финансовых организаций.

На видео: Финтех и криптовалюты

Среди негативных факторов, которые могут существенно усложнить ведение бизнеса по франшизе в дальнейшем, это невозможность получить кредитование МФО у крупных банков.

Что предлагаем мы: лучшие франшизы микрофинансовых услуг в России, выбрав которые, вы сможете избежать многих опасных рисков: конкуренции, неправильно выбранной маркетинговой и финансовой стратегии, юридическую неподготовленность. Выбирая франшизу, с которой вы в дальнейшем будете сотрудничать, учитывайте также тот факт, что некоторые современные МФО получают возможность кредитования населения  от физических лиц-инвесторов, которые предпочитают вкладывать свои накопления в проверенные временем и имеющие  определенную репутацию микрофинансовые организации.

Изучая предложения франчайзеров в этой сфере предпринимательской деятельности, стоит обратить внимание на статистику, приводимую рейтинговыми агентствами. Эксперты также настоятельно рекомендуют проверить, входит ли МФО в Реестр Микрофинансовых Организаций Центробанка.

Также необходимо проверить сведения, которые предоставляет в договоре концессии компания, со сведениями, зафиксированными в ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц). Необходимо обратить повышенное внимание на полное соответствие официального названия и реквизитов МФО с названием юридического лица, которое прописано в договоре.

Заемщик также более мотивирован вернуть взятые взаймы финансовые средства, когда они были взяты под залог ценного имущества –

• недвижимости (квартиры, земельного участка)
• личного автомобиля.

Многие мелкие и недобросовестные игроки, по итогам прошедшего года, покинули российский рынок предоставления финансовых услуг, так как увеличился процент проблемных займов и ужесточились требования Ценртробанка, касательно выполнения норм резервирования возможных потери по выплаченным клиентам ссудам. Закон Центробанка России № 4054-У «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам» вступил в силу в январе текущего года.

Таким образом, можно сделать вывод, что стартовать по франшизе необходимо сейчас, когда рынок находится в стадии своего становления. Что предлагаем мы: лучшие франшизы микрофинансовых услуг в России.

Наши менеджеры собрали для Вас каталог франшиз микрофинансовых услуг стоимость, отзывы, условия, а также актуальные контакты из Москвы, Санкт-Петербурга (СПБ) и других городов.

Также нелишним будет упомянуть, что открытие бизнеса на микрофинансировании граждан по франшизе значительно облегчит процесс вступления представительства в ряды СРО – саморегулируемых некоммерческих организаций. Однако у подобного бизнеса есть один серьёзный недостаток – вы должны обладать некоторым опытом ведения ключевых бизнес процессов и обеспечить постоянные денежные вливания в МФО, кроме обязательных ежемесячных роялти и единоразового паушального взноса на старте бизнеса в своем городе и области.

На видео: Инвестиции для малого бизнеса от МФО как способ получить дополнительный стабильный доход

Альтернативными форматами работами МФО могут в дальнейшем стать

• специализированные ИТ-платформы,
• продажа «конвейерных» решений,
• длительные микрозаймы, которые позволяют получать отсроченный доход учредителю,
• агентские продажи финансовых услуг в розницу
• создание дополнительных услуг – возможность кредитовать предпринимателей и выдавать им более крупные займы под выгодный процент.

Выбирайте франчайзера, инвестируйте свои средства и зарабатывайте на открытии микрофинансовой организации уже сегодня.