На каких условиях предоставляется ипотека для ИП

Добавлено в закладки: 0

Высокая стоимость жилья делает покупку затруднительной. Облегчить приобретение позволит получение денег в долг в банке. Сегодня финансовые организации предлагают услугу для разных категорий граждан. В перечне предложений присутствует и ипотека для ИП. От стандартного займа услуга отличается необходимым пакетом документов и особенностями подтверждения платежеспособности. Предприниматель может столкнуться с затруднениями в процессе оформления. Своевременно изучив актуальную информацию по теме, гражданин узнает, как нужно действовать, чтобы получить деньги в долг на приобретение жилой недвижимости.

Особенности предложения

Банки неохотно сотрудничают с индивидуальными предпринимателями. Служба безопасности финансовых учреждений относит эту категорию граждан к сложным для взаимодействия. Причиной решения выступает проблематичность в оценке реального дохода заемщика и его перспективности. Взаимодействие с представителями малого и среднего бизнеса связано для банка со следующими рисками:

• гражданин может преувеличить свою состоятельность и размер получаемого дохода;
• доходность бизнеса в процессе возврата капитала может уменьшиться;
• предприниматель может обанкротиться.

Принимая решение о том, будет ли предоставлена ипотека для ИП, банки хотят быть уверены, что потенциальный клиент получает стабильную прибыль. Анализ осуществляется на основании предоставленных документов. Перечень бумаг для предпринимателей может быть расширен. Рассчитывать на одобрение могут лица, которые открыли свой бизнес довольно давно, банкротство им не грозит, компания приносит стабильную прибыль. Если хоть одно из этих условий не выполняется, заявка может быть отклонена.

Сложнее всего предпринимателю подтвердить размер получаемого дохода. В классической ситуации гражданин предъявляет справку 2 НДФЛ и трудовую книжку с зафиксированным в ней стажем. Предприниматель также может подтвердить величину ежемесячной прибыли. Подобное возможно, если отчисления в пользу государства выполняются по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Налоговая документация позволит банку понять, какой размер прибыли компания приносит ежемесячно. Если размер дохода за вычетом расходов позволяет заемщику стабильно погашать задолженность перед банком, заявка будет одобрена.

Финансовые организации оценивают не только уровень доходов, но и их стабильность. Владельцы сезонных предприятий получат отказ. Доход не должен быть и случайным. Банки с подозрением относятся к бизнесменам, которые приобрели патент на деятельность или выплачивают налог в размере фиксированной суммы. Их декларация не позволяет точно оценить размер прибыли и общее финансовое положение заемщика. Это может стать причиной для отклонения заявки. Предприниматель должен быть готов к тому, что ему придется обратиться в несколько учреждений, чтобы получить деньги в долг.

Правила предоставления услуги

Ипотека для ИП будет предоставлена с соблюдением ряда правил. Обратиться в финансовую организацию могут лица, которые являются владельцами малого или среднего бизнеса. В обязательном порядке необходимо:

1. Бизнес должен приносить доход круглый год. Если прибыль удается получать только во время определенного сезона, заявка на ипотеку для ИП будет отклонена.
2. Доход должен быть прозрачен. Претендент на получение денежных средств обязан документально подтвердить получаемую прибыль.
3. Сотрудничество осуществляется только с лицами, имеющими положительную кредитную историю.

Анализируя заявку, банк обращает внимание на выбранную систему налогообложения. Финансовая организация охотнее сотрудничает с лицами, которые осуществляют отчисления в пользу государства по ОСН. Если используется упрощенная система налогообложения, вероятность одобрения заявки будет ниже.

Если предприниматель выбрал УСН, шанс на получение ипотеки для ИП будет выше, если налоги платятся с прибыли, а не с общего оборота. В этой ситуации банк может определить точный размер дохода, который получает потенциальный клиент. Финансовые организации не сотрудничают с предпринимателями, которые начали свое дело недавно. Одобрение получат только лица, занимающиеся ведением бизнеса минимум год.

Условия использования услуги

Если оформляется ипотека для ИП, условия будут более суровыми. Возрастет процентная ставка. Её размер составит 14,5-17%. Точный показатель зависит от программ, действующих в финансовом учреждении, а также от дохода заемщика и предоставленного первоначального взноса. Чем больше денежных средств предприниматель сможет внести самостоятельно, тем более выгодным станет сотрудничество.

Период возврата капитала сократится. В стандартной ситуации произвести расчет с банком необходимо в течение 30 лет. Индивидуальные предприниматели обязаны вернуть всю сумму в полном размере за 10 и менее лет. Как и все клиенты банков, ИП обязаны заплатить первоначальный взнос. Его минимальный уровень будет равен 20% от стоимости жилья. Доступная сумма зависит от выбранной недвижимости и дохода предпринимателя.

Кто может рассчитывать на одобрение заявки?

В 2017 году стать участником программы ипотечного кредитования может любой человек, создавший бизнес и ведущий деятельность на территории государства. Лицо, зарегистрированное в качестве ИП, должно являться гражданином РФ. Дополнительно устанавливается ограничение на размер выручки, получаемой за 1 год. Ее объем не должен быть больше 400 млн. руб. Финансовые организации выдвигают и ряд дополнительных требований. Чтобы заявка была одобрена

ИП должен осуществлять деятельность минимум 1 год, возраст предпринимателя будет меньше 70 лет на момент возврата кредита, в качестве обеспечения по кредиту предоставлено недвижимое имущество. Если оформляется ипотека для ИП, может потребоваться наличие дополнительного обеспечения. В его качестве банк согласится рассмотреть недвижимость, которая уже находится в собственности предпринимателя.

Подготовка пакета бумаг

Перед тем, как обращаться в банк, стоит подготовить пакет документации. В его перечень в обязательном порядке нужно включить:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство, подтверждающее прохождение процедуры государственной регистрации;
• декларация.

Могут потребоваться и иные бумаги. Если предприниматель осуществляет деятельность, требующая лицензирование, в список нужно включить бумаги, подтверждающие право на ее выполнение. Если у гражданина имеется дорогостоящее имущество в собственности или сбережения, документы на них также стоит включить в общий перечень. Это повысит шансы одобрения заявки.

Необходимы и бумаги на объект недвижимости. Предоставление этой категории документов осуществляется в том же порядке, что и при получении денег в долг на покупку недвижимости физическим лицом.

Стандартная схема оформления

Если оформляется ипотека для ИП в Сбербанке или другой финансовой организации, процедура получения денежных средств не имеет отличия от стандартной схемы. Чтобы компания согласилась одобрить заявление, потребуется выполнить следующие действия:

1. Подать заявку. Анкета заполняется в офисе кредитного учреждения. Вносить сведения в документ нужно внимательно. Все данные проверяются. Неточность в сведениях может стать причиной отклонения анкеты.
2. Дождаться решения. Процедура анализа анкеты может занимать от нескольких дней до 14 суток.
3. Вновь посетить банк, если заявка одобрена. При себе нужно иметь полный пакет документации Необязательно обращаться в банк сразу же. Положительное решение действует от 1 до 3 месяцев. Точный период можно узнать, обратившись к представителю выбранной организации. Если заемщик не успеет своевременно посетить банк, ему потребуется подавать заявку заново.
4. Подписать кредитный договор. Документ нужно изучать внимательно. От его положений зависят особенности сотрудничества.
5. Внести первоначальный взнос, а затем посетить банк и предоставить бумаги, подтверждающие выполнение действия.
6. Дождаться, пока кредитор перечислит капитал на счет продавца.
7. Получить документы на недвижимость и зарегистрировать их в установленном порядке.
8. Оформить факт передачи квартиры в залог.
9. Начать расчет с финансовой организацией.

Какие организации предоставляют услугу?

Разобравшись, как взять ипотеку ИП, стоит выбрать подходящую компанию для использования услуги. Эксперты советуют взаимодействовать только с крупными финансовыми организациями. Они отличаются наиболее выгодными условиями кредитования для малого и среднего бизнеса. Чтобы получить капитал, можно подать заявку в:

1. Сбербанк. Оформить ипотеку для ИП в этой компании проще всего. Гражданин может воспользоваться стандартным предложением или принять участие в специализированной программе, позволяющей сократить пакет необходимых документов. Размер переплаты в Сбербанке для физических лиц и предпринимателей будет одинаков. Дополнительно в компании действует программа “бизнес недвижимость”. С ее помощью удастся приобрести уже построенный или только возводимый объект. По предложению действует повышенная процентная ставка, размер которой начинается от 16,2%. Вернуть деньги предстоит в течение 10 лет.
2. ВТБ 24. В компании действует программа “Победа над формальностями”. Размер первоначального взноса составляет 40%. Годовая ставка по предложению составит 14,5% минимум. Существует и альтернативная программа “бизнес ипотека”. Она позволяет заемщику получить отсрочку в закрытии основного займа.
3. Россельхозбанк. Предприниматели смогут получить в учреждении только займ на покупку коммерческой нежилой недвижимости. Главное преимущество программы – отсрочка на 1 год и отсутствие потребности в поиске поручителя. При этом составляется индивидуальный график погашения задолженности.

Советы по оформлению

Если оформляется ипотека для ИП, стоит учесть следующие советы экспертов:

1. Лучше подавать заявку на получение денежных средств в ту же организацию, в которой открыт расчетный счет.
2. Стоит заранее накопить определенную сумму денег, которая впоследствии будет использована для первоначального взноса.
3. Лучше заранее закрыть все оформленные ранее кредиты.

Ипотека для ИП позволяет лицам, входящим в эту категорию, получить деньги в долг на приобретение жилой недвижимости. Банки неохотно сотрудничают с предпринимателями. Условия выдачи капитала могут быть более суровыми, чем в классическом случае. Лучше обращаться в учреждение, в котором открыт расчетный счет. Это повысит вероятность на получение положительного ответа.