Процедура рефинансирования ипотеки других банков

Добавлено в закладки: 0

Ипотечное кредитование подразумевает длительный срок возврата капитала. В течение периода может произойти целый перечень изменений. Чтобы изменить особенности возврата капитала, может быть выполнено рефинансирование ипотеки других банков. Услуга позволяет корректировать условия осуществления расчета по займу и повысить их выгодность.

В чем суть услуги?

Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа для закрытия предыдущих долговых обязательств. Услуга используется для улучшения условий возврата денежных средств. Используя рефинансирование ипотеки других банков, заемщик обычно преследует следующие цели:

• уменьшение размера ежемесячного платежа;
• снижение величины процентной ставки;
• пролонгация периода возврата денежных средств;
• объединение нескольких кредитов в один;
• изменение валюты займа;
• перевод ипотечного кредита в другую компанию с целью избавления от дополнительных страховок, сборов и комиссий.

Если заемщик подал заявку на рефинансирование ипотеки других банков, компания предоставит ему займ на закрытие предыдущего долга. При этом составляется новый кредитный договор. Со старой компанией сотрудничество прекращается. Нужно учитывать, что вид кредитования является целевым. Это значит, что предоставленные денежные средства клиент не может использовать по собственному желанию.

Ряд банков готов предоставить дополнительный капитал на потребительские цели. Однако подобная услуга присутствует не везде. Если заемщик пренебрежет правилами и осуществит использование денежных средств по собственному желанию, договор будет расторгнут. Чтобы предотвратить недобросовестное отношение со стороны клиента, большинство компаний предпочитают перечислять деньги в другую организацию безналичными способами. Заемщик капитал на руки не получает.

Когда операция завершена, он должен будет осуществлять закрытие обязательств перед новым кредитором. Недвижимость, которая была куплена на деньги банка, также перейдет в обременение к другой организации.

Нужно учитывать, что рефинансирование ипотеки других банков возможно только в случае отсутствия просрочек. Услугу нельзя использовать, как способ погашения начисленных штрафов и пеней. Если заемщик уже успел испортить кредитную историю, заявка на рефинансирование ипотеки других банков будет незамедлительно отклонена. Чтобы сохранить рейтинг, эксперты советуют обращаться в компанию своевременно.

Кто может воспользоваться?

Если осуществляется рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения будут доступны только лицам, которые соответствуют требованиям кредитной организации. Начать сотрудничать финансовым учреждением могут только заемщики, которые:

• имеют общий трудовой стаж минимум 1 год;
• являются гражданами РФ;
• проработали на текущем месте осуществления трудовой деятельности минимум 3 месяца;
• достигли возраста 21 года, на момент подачи заявки будут младше 65-70 лет и на момент закрытия долговых обязательств.

Если физическое лицо хочет осуществить рефинансирование ипотеки других банков, нужно учитывать, что оценка платежеспособности заявителя будет осуществляться повторно. Если у гражданина снизилась заработная плата или произошли иные события, которые ухудшили материальное положение, вероятность отклонения заявки повысится. Наличие просрочек также станет причиной для отказа. Услуга предоставляется только благонадежным заемщикам, которые, по мнению банка, смогут закрыть обязательства своевременно.

Доступные предложения

Популярность услуги существенно расширила список организаций, которые предоставляют ее. Сегодня физические лица могут осуществить рефинансирование ипотеки других банков, обратившись практически в любое кредитное учреждение. Наиболее выгодными считаются предложения:

1. Сбербанка. Ставка в организации начинается от 10,9% годовых. Размер переплаты является одним из самых маленьких в линейке аналогов.
2. ВТБ24. Размер переплаты составляет минимум 12,1% годовых. Значение показателя может существенно меняться. Так, если у заемщика отсутствует зарплатный счет в компании, величина переплаты повысится на 0,5%. Отказ от страховки увеличит значение показателя еще на 1%. Осуществить расчет по взятым обязательствам нужно в течение 30 лет. При этом максимальный размер кредитного лимита не может быть больше 15 млн. руб. Сумма, которую сможет получить клиент, определяется в индивидуальном порядке. Она не может быть больше 80% от стоимости жилища, которое будет заложено.
3. Райффайзенбанке. Минимальный размер переплаты составляет 10,9% годовых. В финансовом учреждении можно получить до 26 млн. руб. Вернуть деньги необходимо в течение 25 лет.
4. Газпромбанке. Компания согласится осуществить рефинансирование, если срок действия первичного кредитного договора составляет минимум 3 года. Учреждение готово выдать до 80% от стоимости купленного в ипотеку имущества, однако не более 45 млн. руб. Минимальная величина переплаты составляет 11,5%. Однако она будет доступна только лицам, которые имеют безупречную кредитную историю и являются зарплатными клиентами. Остальные граждане смогут воспользоваться услугой только с большей процентной ставкой. Вернуть деньги организации нужно в течение 30 лет.
5. Дельта кредите. Компания готова осуществлять перекредитование ипотеки, взятой на жилье, которое было куплено на первичном или вторичном рынке. Главное требование к недвижимости – она является собственностью клиента. Учреждение готово выдать не больше той суммы, которую осталось вернуть по первоначальному договору. Величина переплаты при этом будет равна 11,5% минимум. Расчет с финансовым учреждением должен быть осуществлён в течение 25 лет.

Подготовка к процедуре

Решив осуществить рефинансирование ипотеки других банков в 2017 году, заемщик должен подготовить пакет документации. Перечень необходимых бумаг довольно обширен. Чтобы компания согласилась рассмотреть заявку, потребуется предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• заполненную анкету заявления;
• военный билет, если в роли заемщика выступает мужчина до 27 лет;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий величину ежемесячного дохода;
• справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек по предыдущему кредитному договору или справка, позволяющая составить представление о качестве погашения ипотеки.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные бумаги. Если заемщик откажется предоставить их, заявка будет отклонена. Эксперты советуют не пытаться избежать подготовки обширного пакета документации. Большой перечень бумаг позволит учреждению составить полную картину о потенциальном заемщике. Если компания будет уверена, что гражданин сумеет вернуть денежные средства в срок, рефинансирование ипотеки других банков будет выполнено на более выгодных условиях.

Классическая схема реструктуризации ипотеки

Когда бумаги готовы, можно переходить непосредственно рефинансированию ипотеки других банков в 2017 году. Сегодня разработана классическая схема, в соответствии с которой осуществляется процедура. Чтобы было выполнено перекредитование, потребуется осуществить следующие действия:

1. Посетить учреждение, в которое планирует обратиться гражданин, и получить предварительную консультацию. Во время разговора с работником банка нужно выяснить условия предоставления денежных средств и пакет необходимой документации, на основании которой осуществляется оформление.
2. Собрать необходимый перечень бумаг. К осуществлению действия нужно подойти максимально ответственно. На основании документов будет принято итоговое решение о предоставлении услуги.
3. Подать заявку и дождаться решения. Вынесение вердикта обычно осуществляется в течение 4 суток с момента подачи готовой анкеты. Когда решение известно, заемщик получит уведомление. Если вердикт положительный, можно приступать к дальнейшим действиям. При этом необязательно обращаться в банк сразу. Положительное решение действует в течение определенного периода с момента его принятия. Обычно этот срок составляет 3-4 месяца. Однако эксперты советуют заранее уточнить этот вопрос в выбранной организации, чтобы в последующем не пришлось подавать заявку повторно.
4. Обратиться к текущему кредитору и получить разрешение о передаче залога. Нужно учитывать, что банки не всегда соглашаются на осуществление действия.
5. Предоставить компании, в которой осуществляется рефинансирование, документацию на залоговое имущество. Узнать точный перечень необходимых бумаг можно, обратившись к представителю организации.
6. Дождаться, пока новый кредитор произведет предоставление денежных средств, и перечислить их на счет организации, в которой была взята ипотека. Когда действие выполнено, предыдущий долг считается закрытым. Эксперты советуют удостовериться в этом, посетив организацию и получив справку о погашении задолженности.
7. Выполнить смену залогодержателя по имуществу. Этот этап считается самым длительным. Некоторые компании готовы самостоятельно осуществить действия в течение 3-4 месяцев с момента осуществления рефинансирования. Пока объект недвижимости не будет передан новому кредитору, по займу будет установлена повышенная ставка. Ее размер обычно на 2% выше классического значения.

Когда имущество передано, рефинансирование ипотеки других банков считается завершенным. Теперь заемщик должен осуществлять расчет с новым кредитором. Взаимодействие с предыдущей компанией окончательно завершается. Осуществлять погашение новой задолженности необходимо без просрочек. Стоит учитывать, что повторное рефинансирование ипотеки осуществляется редко. Потому необходимо внимательно выбирать нового кредитора. Условия, которые будут установлены по новому договору, сохранятся до окончательного расчета с организацией.

Выгодно ли?

Перед тем, как осуществлять оформления рефинансирование ипотеки других банков, стоит выполнить предварительный расчет. Для выполнения манипуляции можно использовать кредитный калькулятор. Вводя данные, заемщик сможет заранее узнать примерную сумму, которую ему предстоит вернуть новому кредитору.

Выгодность предложения напрямую зависит от обстоятельств. Пролонгация периода возврата денежных средств позволит человеку снизить ежемесячный платёж, однако приведет к увеличению общего объема долга. Нужно учитывать, что проценты начисляются в течение всего периода возврата. Если заемщику удастся найти предложение, позволяющие уменьшить размер ставки по кредиту,  выгодность услуги повысится.

Плюсы и минусы

Как и все финансовые услуги, рефинансирование ипотеки других банков связано с рядом положительных и неприятных особенностей. Предложение позволит:

• снизить финансовую нагрузку на бюджет клиента;
• повысить выгодность условий возврата денежных средств;
• упростить расчет с компаниями, объединив несколько займов в один.

Однако существуют и недостатки. Если человек планирует подать заявку на рефинансирование ипотеки других банков, он должен помнить о том, что:

• оформление услуги связано с потребностью в предоставлении большого количества документов;
• общая стоимость ипотечного кредита может повыситься;
• продление срока действия договора приведет к необходимости пролонгации страхового полиса, что станет причиной возникновения дополнительных затрат.

Рефинансирование ипотеки других банков 2017 позволяет изменить условия возврата денежных средств. С помощью услуги заемщик упростит расчет с организацией и сможет избежать ухудшения кредитной истории, если своевременно подаст заявку на использование предложения. Однако нужно учитывать, что общая стоимость кредита существенно возрастет. Потребность в страховке и подготовке пакета бумаг приведет к существенным затратам времени. Принимать решение об использовании услуги стоит в индивидуальном порядке.