Особенности получения кредита под строительство дома

Добавлено в закладки: 0

Выбор банка – дело индивидуальное. Чтобы найти подходящий вариант, нужно совместить возможности и потребности. Осуществляя подбор организации, необходимо изучить условия предоставления займа на покупку жилья. Лучшим ипотечным кредитом для строительства дома буде услуга, устроившая клиента по всем параметрам.

Процентная ставка

Банки работают с разными валютами. Для каждого типа денежных средств установлен свой размер процентной ставки. На Украине кредиты выдают в гривнах, евро и долларах США.
Средний размер процентных ставок в зависимости от валюты составляет:

• Гривна – от 17 %годовых;
• Доллар США – от 11% годовых;
• Евро – от 10% годовых

Выбор валюты зависит от удобства клиента. Взносы по кредиту придется выплачивать каждый месяц.

Какой понадобится залог?

Банки могут предоставить кредит под залог земельного участка. Если необходим займ для незавершенного строительства, обеспечением может выступать недостроенный дом или другая недвижимость. В договоре необходимо указать объект залога. Без его обозначение кредитный комитет не станет рассматривать заявление с просьбой о предоставлении ипотеки.

Погашение кредита досрочно

Если доход заемщика невелик и стабилен, она не рассчитывает выплатить ипотеку раньше срока. Но иногда появляется возможность выплатить весь долг или его значительную часть. Банки позволяют клиенту осуществить преждевременный расчет.

Обычно за досрочную выплату долга не нужно переплачивать проценты. Банк не устанавливает штрафов и ограничений. Особенности процедуры фиксируются в договоре.

Ряд организаций взимает комиссию за досрочную выплату кредита. Заранее узнать нюансы расчета поможет изучение условий договора. Вопросы, касающиеся досрочного погашения кредита, нужно уточнить у банка.

Но существуют и организации, которые выставляют штрафные санкции за закрытие долговых обязательств раньше срока. Банк заинтересован в том, чтобы клиент долго пользовался его деньгами. Санкции применяются не всегда, но банки берут плату за пользование деньгами, возвращенными заемщиком раньше установленного периода. Досрочно выплатив долг, клиент будет обязан выплатить и проценты, указанные в договоре.

Начальный взнос

Стартовый платеж – не обязательный атрибут ипотечного кредита. Возможность использования средств без первого взноса предоставляется лицам, дополнительно заложившим недвижимость, соответствующую требованиям банка.

Стандартная ипотека предоставляется после внесения стартового платежа в размере 20-30% от стоимости строительства дома.

Максимальная сумма кредита и срок кредитования

Банки могут предоставить кредит на строительство на срок до 20 лет. Максимальный лимит составит 80% от цены заложенной недвижимости.

Стоимость кредита

Осуществляя подбор учреждения, предоставляющего ипотеку на строительство на выгодных условиях, люди берут за главный критерий годовые проценты. Тактика ошибочна. Предлагаемая процентная ставка  не отражает реальную стоимость кредита. На нее влияют сборы в фонды и комиссии. О дополнительных тратах в рекламе на сообщается. Информацию можно найти только в кредитном договоре.

Способы погашения кредита

Банки предлагают 2 способа выплаты ипотеки – дифференцированный (уменьшающийся) и аннуитетный (равный). Каждый вид подразумевает начисление процентов и ежемесячные выплаты долга.

При дифференцированном платеже размер долга уменьшается на одну и ту же сумму. Происходит понижение и ежемесячного взноса.

Обязательное страхование

Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию за счет заемщика кредита. Дополнительно банк может обязать заемщика:

• защитить жизнь и здоровье с помощью покупки полиса;
• осуществить страхование от строительно-монтажного риска;
• приобрести страховании несчастного случая.

Клиент имеет право указывать рыночную стоимость объекта в желаемой валюте. Если проводилась специальная оценка имущества, нужно прописывать только оценочную стоимость. Ряд банков предлагает заемщикам обращаться в аккредитованные компании.

Если в качестве залога предоставляется квартира, оценочная стоимость является лимитом ответственности страховой компании. Стоимость квартиры определяет сертифицированный специалист. Проводят оценку имущества раньше, чем осуществляют страхование.

Перечень необходимых документов

Кредитная квота в разных банках может различаться. Организация имеет право учитывать не только прибыль заемщика, но и общий доход семьи. Величина заработка принимается во внимание, если близкие клиента, проживающие с ним, согласны быть гарантами кредитных обязанностей.

Кроме справки, подтверждающей величину заработной платы, могут понадобиться сведения об обороте персонального счета или информация о других источниках дохода. Также необходимы:

• паспорт;
• идентификационный код;
• анкета заемщика;
• документы о праве собственности на залоговое имущество;
• бумаги, подтверждающие наличие дополнительного дохода.

Дополнительные расходы

Дополнительные траты необходимы для обеспечения прозрачности и безопасности кредитного соглашения. К категории затрат относится оценка стоимости объекта залога – проверка цены имущества профессионалом. Понадобится нотариус для выявления скрытых нюансов оформленного договора ипотеки и купли-продажи. Дополнительно потребуются деньги на страхование имущества для полной безопасности.
Нередко клиент может согласовать дополнительные условия кредитования с банком. Если заемщику удалось договориться с компанией, нужно убедиться, что нюансы достигнутого соглашения вписали в договор.