Договор беспроцентного вещевого займа с обеспечением

Добавлено в закладки: 0

Каким образом лучше обеспечить исполнение обязательств должника? Самым надёжным способом гарантии возврата займа является получение чего-то в залог от должника. Теоретически, залогом может являться, что угодно: автомобиль, недвижимость, доля в бизнесе, ценные бумаги, даже какие-либо бытовые вещи – от электроники или ювелирных изделий до мебели и одежды. Обычно на практике в залог отдают ценные вещи, недвижимость, автомобили. Кстати, сторона договора залога (залогодатель) бывает и не только заёмщик, а тот, кто готов гарантировать обязательства собственным имуществом. Тогда получается, что договор займа заключили с одним человеком, а договор залога – с другим. Вполне нормальная процедура, хотя и более сложная.

Залог недвижимости (ипотека) возможна тоже при частном обычном займе. При этом предметом залога является не только, например, частный дом или квартира , но и производственная и торговая недвижимость, которая принадлежит заёмщику как частному лицу. У ипотеки есть масса собственных тонкостей. Помимо этого, передача недвижимости в залог означает, что были даны в долг большие деньги и такие сделки необходимо сопровождать грамотным юристом. На мелочах не экономьте: когда оформляете договоры, значимые для вас, заложите в сумму сделки заранее несколько процентов, которые пойдут на выполнение юридической чистоты операции.

Договор залога, в отличие от договора займа, должен быть обязательно заключён в письменной форме, в противном случае он судом не будет признан. Когда заёмщик просто без договора передаст ценную вещь «в залог по займу», то у него будет право забрать её у безо всяких условий, а когда не пожелаете отдавать – обвинит в незаконном присвоении собственности. Будьте внимательны: без составленного правильно договора не бывает залога.

Особенности договора

Договор залога сам по себе – почти стандартная бумага, Однако необходимо убедиться, что в финальном тексте договора присутствуют такие пункты:

• детальное описание сторон договора (ФИО, адреса проживания, паспортные данные);
• ссылка на договор займа с определением сторон, даты его оформления, суммы и другие подробности. Технически, можно сослаться на устный договор займа (в таком случае договор залога будет подтверждением существования договора займа), но как-то это странно. Когда уж дело зашло так далеко, что оформляете залог, то лучше и договор займа заключить в письменной форме;
• детальное описание предмета залога. Не только «автомобиль Жигули», а марку, цвет, VIN, номера кузова и двигателя и так далее. Чем детальнее, тем лучше. По аналогии с «бытовыми» предметами — ноутбуками, телевизорами и так далее. Предмет, который передан в залог, необходимо описать в договоре так, чтобы его можно было идентифицировать однозначно при необходимости. Когда у предмета есть определенные индивидуальные особенности (пятна, царапины, сколы и так далее) – опишите и их, не будет лишним;
• оценка предмета залога. Оценку залога производят стороны соглашения, то есть займодатель и заёмщик – данная цена и будет в договоре указана. Очевидно, стоимость залога должна быть не меньше полной суммы долга и процентов (а лучше – больше), но, как бы там ни было — это личное дело, можно принять в залог и вещь, только частично покрывающую убытки;
• условия реализации прав залогодержателя. То есть описание того, что будет, когда заёмщик деньги не вернёт. Данный пункт лучше согласовать с юристом, которые занимаются вопросами реализации имущества заложенного – не всегда просто получить своё .

Различные жизненные ситуации

Необходимо учитывать, что залог является средством обеспечения в законном размере интересов займодавца. Это означает, что когда заёмщик отдал частично долг и проценты, то можно претендовать лишь на остаток средств (в том числе пени и проценты), однако не на весь залог. Залог необходимо продать, забрать себе положенные деньги, а остаток заёмщику вернуть (за вычетом на продажу расходов, передачу прав собственности и так далее). Все же данный момент в Гражданском Кодексе дают с оговоркой «когда другое не предусматривается договором». Тут необходим разумный подход: должник, у которого по договору за вовремя невыплаченный остаток долга в 3 тысячи рублей забрали автомобиль, способен подать заявление в суд о том, чтобы признать соответствующего условия договора «кабальным». Всё-таки не нужно забывать, что цель при заключении договора залога – не заёмщика ограбить, а свои интересы обеспечить (возврат долга с предусмотренными процентами).

Вопрос физической передачи залога разрешается снова-таки договором, но когда данного пункта нет в договоре, то имущество «по умолчанию» остаётся у залогодателя – хозяина машины, телевизора или золотого кольца. «Товары в обороте» и недвижимость на время действия договора остаются всегда у владельца. С хранением связывается ещё один интересный момент. Когда имущество находится у залогодержателя и сберегается плохо (заложенная машина припаркована на улице, не заперта, без сигнализации), то должник (залогодатель) может его забрать себе на хранение. Когда храните у себя заложенное имущество должника и оно повредилось или полностью уничтожено по вине заемщика, то должник может зачесть стоимость повреждения или всей вещи в счёт долга.

Залог сберегает силу даже при переходе на заложенное имущество права собственности. То есть, когда получили чей-то автомобиль в залог по займу, а хозяин машины продал её, можно потребовать у нового хозяина выполнения прав. Новый собственник машины должен их выполнить, а сам может со старым владельцем судиться. Как они этот вопрос решат между собой – их дело, к заемщику это отношения не имеет.

Образец договора беспроцентного вещевого займа с обеспечением

Скачать образец договора беспроцентного вещевого займа с обеспечением

Договор беспроцентного вещевого займа с обеспечением является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.