Ипотечное кредитование: как начать бизнес?

Добавлено в закладки: 0

Ипотечное кредитование: как начать бизнес?

К приобретению жилья через ипотеку обращаются все чаще, что делает выгодным бизнес, связанный с этой областью. В том числе актуальными становятся услуги ипотечного брокера, которые оказывает помощь в выборе кредитных программ и тем самым получает достаточно стабильный заработок.

Ипотечное кредитование: как начать выгодный бизнес?

Открыть бизнес в области ипотечного кредитования можно несколькими путями: самостоятельно либо организовав полноценное агентство, предлагающее гражданам комплексные услуги – выбор вида деятельности зависит прежде всего от наличия достаточного стартового капитала.

На видео: Особенности ипотечного кредитования в Татарстане

Популярность специалистов, предоставляющих помощь в подборе и оформлении ипотечных программ, объясняется тем фактом, что сегодня на этом рынке представлено огромное количество предложений продажи объектов недвижимости в рассрочку, что вызывает определенные затруднения у покупателей жилья. Кроме этого, обращаясь к помощи брокеров, заемщики экономят собственное время. С учетом того, что специалисты помогают подобрать наиболее выгодные варианты ипотечных предложений, в итоге клиент может рассчитывать на значительную экономию на процентной ставке по будущему кредиту.

Основными обязанностями кредитного брокера, таким образом, можно назвать следующие:

• предоставление консультаций относительно ипотечного кредитования;
• помощь в выборе банковской структуры;
• подбор подходящего вида кредитования в соответствии с возможностями и пожеланиями клиента;
• представление интересов клиента в банке, обслуживающем его.

Услуги кредитного брокера предусматривают оплату в определенном размере. Как правило, размер вознаграждения устанавливают, непосредственно подписывая договор о сотрудничестве.

На видео: Бизнес план, ипотека, активы, пассивы

Предоставление услуг ипотечного брокера в первую очередь должно быть юридически обосновано. Поэтому еще до открытия предприятия необходимо определить, на основании какой юридической формы оно будет оказывать услуги.

Далее нужно составить бизнес-план, предусмотрев в нем некоторые важные аспекты:

• будущая стратегия: продумать, необходимо ли сразу открывать полноценное агентство с обширным штатом сотрудников или в первое время можно ограничиться частной брокерской деятельностью. Этот вопрос следует решить, исходя из различных соображений. Так, если речь идет о столице или другом мегаполисе, есть смысл открыть сразу агентство, поскольку в больших городах при правильной рекламной кампании можно рассчитывать на значительный контингент клиентов. Если же населенный пункт небольшой, лучше начать бизнес с частной деятельности;
• широта предлагаемых услуг. В частности, есть возможность предоставлять широкий спектр кредитных услуг или ограничиться только вопросами ипотечного кредитования;
• анализ целевой аудитории: от результата оценки потенциальных клиентов будет зависеть область услуг, которые будет предоставлять компания, методы рекламы и продвижения новой компании и некоторые другие аспекты;
• финансовые вопросы, прежде всего затраты на аренду офиса, выплату зарплаты специалистам будущей компании, регистрацию в налоговой инспекции, техническую поддержку и рекламную кампанию.

На видео: Брать или не брать ипотеку. Подводные камни кредитования

Подсчитывая финансовую составляющую открытия бизнеса по ипотечному кредитованию, следует максимально точно определить предстоящие расходы и доходы. Это поможет выяснить предполагаемую рентабельность компании и срок, в который она сможет окупиться.

Основными статьями расходов, по усредненным подсчетам, будут следующие:

• аренда офиса. Сумма, которую ежемесячно придется выплачивать за пользование помещением, зависит от его территориального расположения и размера самого офиса. В столице и других крупных городах эта арендные выплаты составят около 40 тысяч рублей каждый месяц;
• ремонт, обустройство рабочих мест сотрудников. Затраты на ремонт помещения, как правило, требуют вложений около 100 тысяч рублей, подготовка же рабочих мест персонала, в том числе закупка компьютерной техники, обойдется в среднем в 30 – 40 тысяч рублей на каждого члена коллектива;
• оформление выбранной организационной формы (ИП или ООО) – не более 30 тысяч рублей в зависимости от выбранного вида предприятия;
• выплата заработной платы: общая сумма этих затрат будет зависеть от уровня дохода компании и размера штата. В среднем ипотечным брокерам, работающим в агентствах, необходимо выплачивать около 30 тысяч рублей ежемесячно. Если же организация занимается подготовкой кадров, до 30 тысяч на каждого сотрудника может быть затрачено в процессе обучения;
• налоговые отчисления. Как правило, при оформлении упрощенной системы налогообложения предстоит выплачивать 6-процентный налог с доходов.

Как заработать на ипотечном кредитовании: консалтинг, процентные ставки по кредитам

Важным преимуществом бизнеса в области ипотечного кредитования можно считать отсутствие необходимости в получении каких-либо специальных лицензий или разрешений. Единственное действие, которое будет желательным для лица, занимающегося помощью в ипотечном кредитовании, – вступление в профессиональное объединение брокеров. Эта мера необязательна, однако уровень доверия к организации, входящей в специальные объединения, значительно возрастет, что положительно скажется на востребованности среди клиентов.

Как открыть бизнес: ипотечное кредитование. Первые шаги

Подбор подходящего офиса будет одним из первых этапов открытия бизнеса. Важным будет его территориальное расположение: лучше открыть офис в оживленном районе города, недалеко от основных отделений банков и офисных зданий – таким образом организация будет доступна своей основной целевой аудитории. Что касается размера офиса, он будет зависеть от того, сколько сотрудников будет в нем размещаться. Как правило, начинающей компании достаточно офиса размером 15 – 50 кв.м. Сам офис может представлять собой одно помещение, в котором будут работать все сотрудники, или иметь разделение на несколько помещений. К примеру, если кабинет руководителя будет размещаться отдельно от остальных помещений, это придаст определенную солидность предприятию.

Как начать бизнес на ипотечном кредитовании в своем городе

Дизайн помещения и его ремонт будут не принципиальными, но важными аспектами, в том числе определяющими репутацию предприятия. Необходимо оснастить офис мебелью для сотрудников и приема клиентов, обязательно установить современную компьютерную технику и программное обеспечение.

Если брокер планирует работать самостоятельно, такой вопрос, как наем сотрудников, будет неактуальным. Но если предстоит открытие агентства, следует обратить особое внимание на подбор персонала. Уровень предоставляемых услуг, а следовательно, востребованность и успешность компании, будут зависеть во многом от квалификации специалистов организации. Для того чтобы брокеры качественно выполняли свои обязанности, они должны иметь профильное образование. Поэтому в штат такого агентства выбирают специалистов в области кредитования, экономики и других смежных профилей. На должность ипотечных брокеров можно брать бывших сотрудников банков, которые хорошо ориентируются в вопросах кредитования. Многие владельцы брокерских агентств самостоятельно занимаются подготовкой кадров, обучая специалистов после приема их на работу. Такой метод затратен по времени, однако он позволяет укомплектовать штат такими именно специалистами, которые, по мнению руководителя, будут эффективно работать.

Продвижение и реклама предприятия

Ипотечное кредитование представляет собой услугу, к которой обращаются представители всех слоев населения, поэтому целевая аудитория достаточно широкая. По этой причине именно реклама, организованная и проведенная грамотно, может сделать деятельность такого рода востребованной и привлечь большее количество клиентов.

Существует несколько основных направлений продвижения, в которых как частным брокерам, так и специализированным агентствам необходимо преуспеть, чтобы привлечь новых клиентов:

• интернет. Для распространения информации о предоставлении помощи в ипотечном кредитовании будут полезными тематические форумы и специализированные сайты, а также контекстная реклама. Помимо этого, обязательным будет создание сайта предприятия, которым должен заниматься квалифицированный вебмастер: сайт должен быть информативным и удобным для пользователей, желательно также провести его оптимизацию в поисковых системах, что повысит его популярность и привлечет больше клиентов;
• реклама в СМИ, в том числе в местных газетах;
• наружная реклама. Она может включать как размещение баннеров и билбордов в городе, в том числе поблизости офиса компании, так и рекламу в транспорте и других общественных местах;
• устные рекомендации клиентов.

Для максимального распространения информации об агентстве следует распечатать визитки, которые можно распространять через знакомых и уже действующих клиентов. Такой рекламе доверяет большая часть современных граждан, что особенно заметно в вопросах кредитования.

Ипотечное кредитование: официальная регистрация

Выбор организационной формы зависит от специфики деятельности предприятия: если ипотечный брокер будет работать самостоятельно, подходящим вариантом будет ИП. Индивидуальное предпринимательство позволяет минимизировать количество подаваемых документов, которое ограничивается копиями паспорта, ИНН и квитанции об уплате пошлины, а также сократить перечень учредительных документов.

ООО лучше открывать, если учреждают агентство по оказанию помощи в вопросах ипотечного кредитования. Юридическое лицо дает больше возможностей развития и вызывает доверие у потенциальных клиентов, но требует более широкого пакета учредительных документов. В том числе обязательно составить устав компании, решение об учреждении ООО и назначении руководителя, а если основателей предприятия будет несколько, еще и протокол собрания учредителей. Обязательным условием открытия ООО будет внесение учредительного капитала в размере от 10 тысяч рублей.

Таким образом, открыть бизнес с нуля по ипотечному кредитованию будет несложным заданием. Конкретные аспекты создания такого бизнеса зависят от выбранной стратегии будущей компании и особенностей ее организации.