Страхование
Предприниматели знают, с какими рисками можно столкнуться во процессе построения бизнеса. Предусмотреть все возможные проблемы заранее невозможно. Способом минимизировать потери и ошибки является страхование бизнеса, которое позволяет удержать предприятие на плаву при возникновении непредвиденных ситуаций. При этом предприниматель получает возможность восстановить бизнес после нанесенного ущерба, форс-мажорных обстоятельств, получить финансовую компенсацию для возобновления деятельности.
Риски предпринимательской деятельности
Реальное состояние дел в бизнесе в большинстве случаев отличается от ожидаемого, поэтому риски и страхование в бизнес-плане должны стать обязательной статьей. Предпринимательство – это мир расчетов и цифр, разумной предусмотрительности. Грамотный руководитель продумывает возможности негативных ситуаций, старается обезопасить предприятие в будущем, создать условия для благоприятных результатов. Предпосылками успешной работы являются страхование бизнеса от рисков и грамотная стратегия управления.
Существует множество сторонних факторов риска, на которые повлиять зачастую невозможно:
- состояние экономики в стране;
- политическая обстановка;
- природные явления;
- другие непредвиденные обстоятельства.
На примере предприятия “Peoples Energy Corp.”, которая поставляет природный газ по США, можно увидеть результат продуманного планирования. Ее руководство заключило со страховой компанией договор о компенсации в несколько миллионов долларов при возникновении определенных климатических условий, от которых зависит работа компании. Речь идет о повышении среднесуточной температуры воздуха на 8%.
При теплой погоде отопление газом не будет востребовано настолько, чтобы поставщик природного топлива получил желаемую прибыль, следовательно, его деятельность будет убыточна. Договор страхования исключает возможность рисков, при наступлении оговоренного случая компания получит компенсацию. Если условия климата не изменятся, поставщик газа продолжить работать, получая запланированную прибыль.
Для чего нужно страхование бизнеса
Современные страховые компании предлагают взять на себя решение ситуаций при финансовых трудностях, помочь малому и среднему бизнесу достойно выйти из кризиса. Страхование и оценка рисков помогают избежать полного банкротства.
Причин, по которым могут возникнуть сложности в бизнесе, существует множество. В первую очередь, это – финансовая неустойчивость. Малый бизнес, как правило, начинает работу, не имея достаточной финансовой поддержки, с небольшим оборотным капиталом. При порче имущества, оборудования, компании могут приостановить свою деятельность. Это наносит урон репутации предприятия, негативно сказывается на отношениях с партнерами, поставщиками, заказчиками, сама организация терпит убытки.
Исключить подобные случаи позволяет страхование имущественных рисков. При наступлении непредвиденных ситуаций организация получит денежную компенсацию от страховой компании на восстановления оборудования, помещений, транспорта, товаров.
Второй причиной может выступать ограничение в средствах на развитие. Первые несколько лет развивающееся предприятие нуждается в постоянных вливаниях, наращивании оборотных средств. Естественное желание роста побуждает руководителей всю полученную прибыль расходовать на развитие. Средств на покрытие рисков и непредвиденных расходов не остается.
Из личной практики предприниматели знают, как сложно решать проблемы без дополнительных финансовых резервов. Такой важнейший шаг, как страхование и оценка бизнеса является отправной точкой для анализа деятельности, получения от бизнеса желаемого результата.
Оценка имущества для страхования поможет по максимуму просчитать риски, а значит, избежать их. Процедура обязательна для составления условий страхования. Стоимость бизнеса обычно оценивается с привлечением сторонних специалистов. На основе их данных подготавливаются условия для страхования и график платежей.
Нужно ли страховать малый бизнес
Регистрируясь как ИП, начинающий предприниматель не всегда задумывается о предстоящих сложностях. Разумным шагом будет учесть статью расходов на страхование для малого бизнеса в период разработки бизнес-плана. В обстановке экономической нестабильности такой шаг придаст предпринимателю уверенности в будущем и сохранит его от серьезных неудач.
Многие компании предлагают специальные программы страхования от рисков для ИП. Важно помнить, что индивидуальный предприниматель в случае возникновения долговых обязательств отвечает по ним, то есть рискует, не только собственным предприятием, а всем своим имуществом, в том числе, личным.
Страховые программы для защиты бизнеса
Современные компании предлагают виды страхования бизнеса, которые можно выбрать по усмотрению, в зависимости от сферы деятельности организации. Предусмотрено несколько вариантов страховых полисов на выгодных условиях. При наличии бизнес – страхования предприятие обретает более стабильное и независимое положение. Это важно для небольших организаций. Также компания имеет право на снижение налогооблагаемой базы, больше шансов получить кредит в банке.
Вот несколько распространенных программ, предлагаемых страховыми компаниями:
- Защита движимого и недвижимого имущества от стихийных бедствий, аварий, краж. Например, в полис страхования ресторанного бизнеса включена компенсация материального ущерба, нанесенного зданию, отдельным помещениям, интерьеру или кухонному оборудованию.
- Защита ответственности перед третьими лицами: компенсация ущерба, причиненного здоровью или жизни, защита от потери имущества, финансов. Варианты различны, например, покрытие рисков от порчи и утраты документов для юридического бизнеса, непреднамеренной дезинформации клиента, другие вопросы, связанные с деятельностью компании.
- Защита от простоев в работе. Как пример, для гостиничного бизнеса предусмотрена финансовая компенсация в период простоя из-за затяжных сбоев в работе коммунальных систем. Гостиница вынуждена закрыться на ремонт и не может полноценно получать прибыль.
Возможны случаи страхования кредитов для бизнеса, защита от результатов внедрения нового оборудования, другие специфические ситуации.
Сколько стоит страхование бизнеса
Расчет производится в каждом индивидуальном случае. Обычно, стоимость страхования бизнеса зависит от размера общей выплаты, рассчитывается в процентах. Например, профессиональная ответственность аудиторов будет стоить около 0,5 % от суммы покрытия. Цена полисов для сотрудников аудиторской компании на 1 миллион рублей варьируется от 5 до 20 тысяч рублей.
Российские банки предлагают специальные программы для малого и среднего бизнеса. Например, Сбербанк подготовил комплексную программу страхования юридических лиц и ИП за 20 тысяч рублей. Полис покрывает такие риски предприятия, как утрата имущества от пожара, в результате стихийных бедствий, форс-мажорных обстоятельств, вынужденный перерыв в хозяйственной деятельности, гибель застрахованных лиц в результате несчастных случаев, ответственность за нанесенный ущерб третьим лицам.
Заботясь о будущем своего предприятия, стоит обратить внимание на страховые программы для бизнеса. Возможно, это окажется наиболее разумным решением, которые поддержит и обезопасит его в непростые времена.
