Открытие расчетного счета для малого бизнеса

Добавлено в закладки: 0

О том, что такое наличный расчет, знают все. Однако не исключено, что скоро денежные купюры станут неким артефактом. Но пока для более удобных взаиморасчетов появляются новые банкноты. Одновременно, цивилизованный бизнес уже давно, отказавшись от использования наличных денег при крупных сделках, продолжает сдавать позиции перед безналом и в мелочах. Но не разрешенным до конца остается вопрос – открытие расчетного счета для ИП обязательно или желательно?

Нужно ли открывать расчетный счет

Можно посмотреть на вопрос с иной стороны. Что мешает представителю малого бизнеса работать без банковского счета? Законодательство РФ обязательное открытие расчетного счета для ИП не требует. А на практике выясняется, что:

• отдельные виды предпринимательства (фриланс, интернет реклама, интернет магазины), удаленная работа никакие другие варианты, кроме безналичного расчета, использовать не могут;
• предприниматель единовременно может осуществлять сделки с контрагентами, используя наличные расчеты на сумму не более 100 тысяч рублей. Это ограничивает возможности предпринимательской деятельности;
• отсутствие счета может осложнить партнерские отношения с другими компаниями и коммерсантами, тогда как наличие банковских реквизитов повышает статус бизнесмена;
• покупатели товаров и услуг при расчетах все чаще пользуются банковскими карточками. ИП, работающий без расчетного счета не может оформить терминал на своей торговой точке;
• банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса.

Таким образом, по закону российский предприниматель может ограничить свою деятельность наличными расчетами, но с учетом вышесказанного расчетный счет в банке для ИП – скорее благо, чем просто лишняя финансовая нагрузка

Что нужно для открытия расчетного счета

Решить две задачи: выбрать банк, с которым придется сотрудничать и подготовить документы для открытия расчетного счета для ИП, согласно существующему перечню.

За последние годы список обязательных документов значительно сократился. Сейчас в него входят: паспорт, лист записи ЕГРИП, пришедший на смену Свидетельства о регистрации ИП, свежая выписка из ЕГРИП и лицензия (если предусмотрена законом).

Некоторые банки могут потребовать заполнения специальных анкет или предоставления сверхнормативных документов, ссылаясь на внутренние инструкции. Информация о таких дополнениях должна быть на сайте банка. Предприниматель, оформляя счет, может передать право распоряжения им другому лицу (например, бухгалтеру). Такой факт подтверждается документально.

Как правильно выбрать банк

Вопрос, как выбрать лучший банк для открытия расчетного счета для ИП, важный и наивный одновременно. Никому не хотелось бы оказаться заложником плохой работы сотрудников банка или стать жертвой мошенников. Но никто не станет гарантировать защищенность банка от возможных катаклизмов в экономике страны.

Как неискушенному предпринимателю узнать, где выгодней оформить открытие расчетного счета для ИП? В малоизвестном банке, который ориентирован на малый и средний бизнес или самом надежном и стабильном (в Сбербанке, в ВТБ 24).

Каждый предприниматель к выбору банка подходит с собственными критериями оценки: личный опыт, советы партнеров, месторасположение офиса, наличие отделений в регионах, информация, полученная из различных источников. Но главное для всех – изучение перечня услуг, предоставляемых конкретным банком. Делая выбор, надо определить потребности своего бизнеса, ответив на ряд вопросов:

• потребуются ли услуги инкассации?
• как часто придется вносить и снимать денежные средства?
• планируется ли работа с ККМ или платежи будут проводиться только по безналичному расчету?
• будет ли осуществляться приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
• будет ли вестись внешнеэкономическая деятельность?

Банковские услуги чаще всего платные. Поэтому следующее, чем должен поинтересоваться предприниматель при выборе банка – сколько будет стоить расчетный счет для ИП. Тарифы банков разные. Стоимость пакета услуг зависит от ряда факторов. Это может быть стандартный вариант, включающий обязательные операции: от открытия и обслуживания счета до приема и снятия наличности. А может индивидуально подготовленный набор услуг для постоянных клиентов.

Узнать сегодняшние тарифы на услуги несложно. Нужно познакомиться с предложениями ведущих банков. Таких данных сколько угодно. Некоторые банковские структуры плату за открытие счета не взимают, зато обслуживание пакета услуг (даже невостребованных) обойдется коммерсанту в ежемесячную оплату. Цифра колеблется от 490 до 3000 руб. Стоимость оформление платежного поручения 25 – 100 рублей.

Банки ищут новые способы привлечения клиентов. Например, Альфа-Банк расчетный счет для ИП обещает сопровождать применением формулы: платишь, если пользуешься. Тариф «На старт», предназначенный для начинающих коммерсантов, предусматривает месячную абонентскую плату – 490 рублей. Если в течении месяца платежи не осуществлялись, то плата не взимается.

Сбербанк потенциальным клиентам предлагает услугу резервирования р/с онлайн. Будущий владелец счета заполняет форму, указав контакты и регистрационные данные ИП. Получив на электронную почту реквизиты, он может использовать расчетный счет по назначению. Можно долго перечислять льготы и бонусы, которыми банки привлекают новых клиентов. Но сейчас это не главное.

Договор по обслуживанию расчетного счета

Для предпринимателя, оформляющего счет, гораздо важнее внимательно изучить договор, регламентирующий его взаимоотношения с банком. Но прежде усвоить:

1. Документ подготовлен юридической службой банка, внесение изменений в него не практикуется. Клиенту остается лишь ознакомиться с ним и принять решение о подписании.
2. Подписывая его, предприниматель принимает обязательства по выполнению всех положений. Для их верного понимания и трактовки преамбула договора должна содержать разъяснение основных определений и терминов, используемых в тексте.
3. Российская действительность показывает, что редкие договора не содержат подводных камней, о которых менеджеры банка старательно умалчивают. Чтобы в будущем избежать неприятных открытий, надо заранее ознакомиться с содержанием документа.
4. Образцы документов, которые клиенту придется подписывать при открытии счета, должны размещаться на сайте банка.

Нет надобности в рамках статьи рассматривать все положения и специфические банковские нюансы, которыми изобилует договор. Достаточно тезисного изложения его основного содержания. .

В договоре должны быть сформулированы взаимоотношения сторон, их права и обязанности. Банк обязуется проводить все банковские операции по счету клиента и лишь на основании его поручений, гарантирует сохранность финансовых средств, которые поступили в процессе совершения РКО. В документе должны быть прописаны обязательства банка по обеспечению конфиденциальности хозяйственной деятельности владельца счета и порядка пользования им деньгами.

Клиент банка, обязуется своевременно производить оплату его услуг по тарифам, предусмотренным договором и подтверждает готовность своевременно информировать банковское учреждение о любых изменениях, произошедших в его юридическом статусе (смене юридического адреса или изменении коммерческой деятельности).

Договор должен предусматривать ответственность сторон за нарушение обязательств и порядок разрешения споров. Отдельно выделяются форс-мажорные обстоятельства и сроки действия договора. Как правило такие договора – бессрочные.

Еще совсем недавно термины «нал/безнал» в лексиконе частных предпринимателей существовали в неразрывном единстве, а порой, первое было приоритетным. Сейчас все большее число коммерсантов склоняется к цивилизованному ведению бизнеса. Наличие расчетного счета практически везде стало обязательным условием работы и подтверждением статусности его владельца.