Как избавиться от долгов ИП в 2024 году

Добавлено в закладки: 0

Представить современный бизнес без кредитования сложно. Не каждому предпринимателю удается накопить нужную сумму денег на открытие производственных площадок, собственного магазина или салона красоты. Тогда на помощь приходят банки, предлагая выгодные условия и низкие процентные ставки. Если дело у ИП не пошло, то платить по кредитному обязательству становится проблематично. Попробуем разобраться, как избавиться от долгов ИП.

Образование задолженности

После наступления финансового кризиса многие предприниматели и крупные компании столкнулись с образованием задолженности. Кредиторами выступали обычные люди, МФО или банки. Нарушение договорных и долговых обязательств стало настолько повальным, что его масштабы мало кому известны.

Многие граждане стали не в состоянии платить ипотечные кредиты из-за стремительного курса валют. Предприниматели и организации не смогли выполнять обязательства перед контрагентами по причине цепной реакции, замороженных счетов в банках, банкротства партнеров, финансовых махинаций со стороны нечестных хозяйствующих субъектов.

За последние несколько лет мало кто из предпринимателей не задавал себе вопрос, как избавиться от долгов ИП. Но чтобы понять, как именно действовать, необходимо определиться с видом задолженности и кредитором.

Когда банк «прощает» кредит

Основными кредиторами всегда являлись банки. Много лет подряд они выдавали гражданам ипотечные кредиты, деньги на развитие малого и среднего бизнеса, а также открывали кредитные линия для крупных компаний. По внутренним правилам банков, кредит могут аннулировать, если клиент подпадает под определение «Потерянный».

А именно:

• гражданин не платит в течение 2–3 лет;
• у заемщика нет личного имущества;
• долг пытались «выбить» коллекторы, но ничего не получилось;
• банковские сотрудники обращались в суд, однако судебное решение не удалось выполнить по разным причинам. В отдельных случаях суды приостанавливали начисление пени по кредитам.

Этот способ – не самый простой. Подходит только для самых стойких, терпеливых и отчаянных заемщиков, которым, вполне действительно нечем платить по взятым обязательствам. К тому же, не все способны морально «переживать» нападки коллекторов. Хотя их деятельность сейчас строго ограничивает ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ. Однако на практике случается всякое – поджог квартиры, избиение членов семьи. Стоит ли так рисковать?

По-другому избавиться от долгов законно не погашая кредит, можно только, если гражданин умер. В остальных случаях платить по счетам все равно придется.

На видео: Виды долгов ИП

Не избавиться, а отсрочить

Можно ли избавиться от долгов ИП иными способами? Заемщик может попытаться отсрочить выплаты.

Существует несколько способов:

• реструктуризация;
• кредитные каникулы;
• реализация залогового имущества;
• поддержка поручителя;
• банкротство хозяйствующего субъекта.

Под реструктуризацией подразумевается банковская процедура, которая направлена на пересмотр кредитных обязательств заемщика. Могут быть уменьшены ежемесячные платежи, процентная ставка, пены или увеличен срок выплаты займа.

Порядок реструктуризации описан в ФЗ от 29.06.2015 №154-ФЗ. Чтобы стать участником такой программы, необходимо обратиться в банк или любую другую финансовую организацию и подать соответствующее заявление. Ответ обычно дают в течение 5 рабочих дней. Если заявку одобрят, то клиенту предоставят новый кредитный договор, в котором будет четко описан график выплат, снижение процентной ставки и прочее.

Кредитные каникулы – еще одна банковская поддержка. Как избавиться от долгов по кредитам с помощью этого способа? Финансовая организация разрешает заемщику в течение определенного периода не платить по обязательствам вообще, выплачивать только тело займа или проценты по нему. В каждой отдельной ситуации – свой вариант действий, удобный кредитору и заемщику.

Чтобы «уйти» на кредитные каникулы, бизнесмену придется доказать временную неплатежеспособность – предоставить выписки с личных счетов, информацию об использовании банковских карт и другие документы, которые запросит финансовое учреждение. Подробнее об этом способе поддержки должников сказано в ст.ст.33–34 ФЗ от 02.12.1990 №395-1-ФЗ.

Как еще избавиться от долгов банка? Можно продать имущество, которое находится в залоге. Этим может заняться сам владелец или финансовая организация. Эксперты советуют продавать имущество своими силами. Иначе его могут реализовать значительно дешевле, чтобы сократить сроки возврата денег. О том, как избавиться от кредитных долгов, написано в ФЗ от 30.12. 08№306-ФЗ. Если предприниматель решит реализовать залоговое имущество, то расходы, связанные с продажей ложатся на него.

В частности:

• оплата госпошлины (ст.333.33 НК РФ);
• оплата услуг нотариуса.

Если вопрос о продаже решается с помощью юриста, то дополнительно придется оплатить его услуги. Как видно реализация залога – не самый быстрый и удачный способ.

Еще один способ, как быстро избавиться от долгов – призвать на помощь поручителя. Если бизнесмен находится в доверительных отношениях с поручителем, то деньги можно взять взаймы у него. С «живым» человеком договориться легче, чем с финансовой организацией. Хотя, если у поручителя нет нужной суммы, то такой вариант не подходит.

Банкротство предпринимателя

Банкротство – сложный, долгий, но надежный вариант. Он позволит избавиться от долгов МФО или банка. Детальнее о процедуре банкротства сказано в ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ. Однако ничего хорошего от банкротства ждать не стоит. В будущем предприниматель не сможет брать кредиты минимум 5 лет.

Если у банкрота обнаружится личное имущество, его продадут практически по себестоимости, что тоже не очень выгодно для ИП.

Чтобы стать банкротом, необходимо:

• нанять финансового управляющего;
• иметь задолженность как минимум за 3 месяца;
• подать в суд заявление о признании банкротом.

Иных способов, как законно избавиться от кредитных долгов, не существует. Если действовать в обход нормативных актов, то придется нести уголовную ответственность (ст.159 УК РФ).

При возникновении спорных ситуаций, например, если нет денег на выплату кредита, а финансовая организация не желает идти навстречу, лучше всего обращаться в суд, руководствуясь положениями 42 главы ГК РФ.

Заключение

Как списать долг по кредиту, не нарушая закон? В современных условиях это крайне сложно. Если возникли проблемы, которые сказываются на получении дохода, то нужно сразу обращаться в банк. Его сотрудники расскажут о доступных способах рассрочки или реструктуризации суммы займа. Не платить вообще – не вариант. Финансовая организация может обратиться в суд и начать принудительное взыскание суммы долга. При этом не важно, где именно выдавался кредит. В Украине, Белоруссии и других странах ближнего зарубежья процедура практически одинаковая.

На видео: Как избавиться от долгов и кредитов?

https://youtu.be/E6ojP4SSMZc