Как ИП не платить банку за перевод на карту

Добавлено в закладки: 0

При ведении предпринимательской деятельности возникают ситуации, когда требуется обналичивание денег с расчетного счета. Но не каждый предприниматель знает, как это сделать. Рассмотрим, как ИП осуществить вывод на «пластик» и не платить банку за перевод.

Что такое расчетный счет ИП и для чего он нужен

Многие начинающие бизнесмены автоматически открывают расчетный счет, хотя законодательно такая обязанность для ИП не прописана. Одной из причин его открытия является необходимость совершения операций с поставщиками или юрлицами, работающими по безналичному расчету.

Но некоторые заблуждаются, думая, что снять деньги со счета просто, сравнивая эту процедуру с пользованием обычным «пластиком». На деле в соответствии с установленными правилами использовать деньги со счета предпринимателя разрешается исключительно для покрытия расходов ИП. Сюда входят:

• арендные платежи;
• начисление заработной платы;
• выплата налогов и отчислений в ПФ и ФСС.

Может возникнуть ситуация, что накопленная сумма превышает размер обязательных платежей предпринимателя и тогда возникает необходимость в их снятии. Как сделать перевод на карту без комиссии и можно ли осуществить подобное через интернет?

Что говорит закон

Осуществить перевод на карту Виза без комиссии со счета ИП невозможно. Единственным вариантом является создание дополнительного счета, к которому привязывается карточка любого банка (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф, Промсвязьбанк). Однако при перечислении денег по номеру карты зарегистрированной на иное лицо, а не на ИП, придется заплатить банковскую комиссию. Ее размер варьируется от 1 до 8%. Это правило возникает, потому что денежные средства учитываются как прибыль лица-получателя.

Иногда банк может заблокировать проводку, поскольку при осуществлении вывода суммы в размере более 600 тыс. руб. финансовые регуляторы обязаны контролировать платежи. Банки должны проводить внутренний аудит всех операции для предотвращения отмывания доходов.

Для законного снятия наличности со счета ИП в режиме онлайн, существует два способа:

• открытие личного счета физлица или отдельного счета ИП, куда будут переводиться деньги;
• вывод на пластиковую карточку.

При обналичивании денег необходимо указывать в строке назначения платежа «снятие прибыли ИП», что позволит избежать вопросов со стороны банка или налоговых органов.

Как осуществить снятие

Сегодня существует большое количество платежных систем, позволяющих осуществлять движение денежных средств. Каждая организация предъявляется собственные требования по осуществлению вывода денег.

Сегодня практически все банки устанавливают сборы, поэтому перевод между картами разных банков без комиссии невозможен. Также вывод денег с кредитной карты, кроме покупок в магазинах, не допускается. Эти операции разрешены только с дебетовых или зарплатных «пластиков».

На видео: Нужно ли платить налог при переводе денег с карты на карту?

Перевод на карту Сбербанка

Осуществить перевод с карты на карту без комиссии возможно при условии, что они обе были выпущены Сбербанком. Дополнительная плата не взимается, если «пластик» принадлежит одному лицу.

Варианты вывода:

• использование сервиса Сбербанк-онлайн, где существует возможность транзакции между своими счетами;
• пополнение через терминалы самообслуживания;
• осуществить перевод с телефона на карту без комиссии при условии наличия подключенной услуги «Мобильный банк».

Все манипуляции возможны при открытии счета в финансовой организации.

Услуги банка ВТБ24

Банк ВТБ24 также дает возможность своим клиентам пользоваться услугами онлайн-банкинга. Однако даже при переводе денег между собственными картами с предпринимателя будет удерживаться комиссия в размере 15 руб. Перевод на карту ВТБ24 без комиссии невозможен.

Еще одним вариантом является заключение договора для проведения транзакций по платежному поручению, осуществляемых банком самостоятельно при наличии счета в ВТБ24. Эта услуга также является платной.

На видео: Как разблокировать счет

Вывод денег в банке Тинькофф

Этот банк является наиболее лояльным к своим клиентам и предлагает несколько вариантов осуществить перевод на карту Тинькофф без комиссии:

• оформление банковского платежа по реквизитам. Перевод с кредитной карты без комиссии допускается только через «Почту Банк». Все остальные организации возьмут плату за осуществление операции. Тинькофф не удерживает с клиента ничего;
• перевод денег с карты без комиссии допускается, при условии, что она была выпущена одним из банков партнеров. Сюда входит Бинбанк, Мособлбанк, Москоммерцбанк;
• использование системы электронных терминалов. Можно осуществить перевод с Киви на карту без комиссии. Однако нужно периодически уточнять подробности взаимоотношении контрагентов и требования, предъявляемые конкретной платежной системой;
• посредством системы электронных платежей, таких как Contact. Пункты приема имеются в Евросети или Связном.

Перевод на другую карту без комиссии Тинькофф банк не осуществляет. Подобная услуга будет «стоить» клиенту 1,5% от суммы перевода.

Онлайн-сервис Яндекс. Деньги

Еще один сервис, набирающий популярность – это Яндекс.Деньги. Он дает большое количество возможностей для совершения платежей. Одна из них выпуск собственных дебетовых и виртуальных карт, обладающих такой же легитимностью, как «пластик» банка. Однако на Яндекс. Деньги можно переводить средства с некоторыми ограничениями.

Система не дает возможности осуществить перевод с кошелька на карту без комиссии. Ее размер будет составлять 1,5% при наличии идентифицированного кошелька и 1,95% без него. У пользователей «пластиком» выпущенным Сбербанком есть некоторое преимущество. При помощи терминалов самообслуживания или системы онлайн-банкинга возможен перевод на Яндекс. карту без комиссии.

Услуги сотовых операторов

Перевод на карту другого банка без комиссии при помощи операторов сотовой связи невозможен.

Операторы предлагают услугу перечисления денег только платно:

1. Перевод с МТС на карту без комиссии невозможен. Она составляет 4%. Также действуют лимитные ограничения по суммам транзакции. Для пополнения карты потребуется отправить с МТС сообщение на номер 6111 с указанием номера карточки и суммы.
2. Оператор Теле2 дает возможность пополнить «пластик» любого банка с телефона. Однако перевод на карту Сбербанка без комиссии с теле2 невозможен. Размер платы составляет от 5,75%. Для совершения операции потребуется отправить на номер 159 СМС с указанием номера карты получателя и суммы.
3. Перевод на карту с Мегафона без комиссии невозможен. Однако этот оператор «большой тройки» дает возможность осуществлять зачисления на карту Кукуруза или другую посредством мобильного телефона. В то же время здесь самая большая комиссия – 7,35%. Для совершения операции требуется отправить СМС на номер 89 00 с указанием номера карты и выводимой суммы.

Возможность осуществить вывод наличности с расчетного счета ИП существует, но большинство банков при пополнении карточного счета требуют уплату комиссионного сбора. Самым оптимальным способом будет открытие лицевого счета физического лица в банке, где имеется открытый счет ИП, с привязкой к нему карточки. Тогда комиссия за транзакцию взиматься не будет.

На видео: Яндекс деньги – ввод, вывод, обмен, перевод, регистрация Яндекс кошелька

https://youtu.be/xkQtIpLVCws