Нужен ли эквайринг для ИП

Добавлено в закладки: 0

Современная действительность подразумевает все меньшее хождение наличных средств и большее совершение платежей посредством пластиковой карты или интернета. Подобная услуга носит название «эквайринг». Нужен ли эквайринг для ИП и какие выгоды несет кассовое обслуживание для предпринимателей?

Погружение в терминологию

Эквайринг – это банковская услуга, берущая свое начало от английского слова «acquire» или приобретать. Услуга эквайринг для ИП подразумевает возможность использования пластиковых карт, привязанных к расчетному счету бизнесмена и отказ от применения наличности.

Любая транзакция с применением пластика или посредством интернет-банкинга есть эквайринг.

Для ИП применение подобной технологии привносит ряд преимуществ:

• увеличение объемов продаж. По статистике, человек, совершающий оплату посредством кредитной или пластиковой карты тратит на 20% больше средств;
• экономия на осуществлении инкассации, поскольку отсутствуют наличные средства;
• развитие интернет торговли и увеличение количества активных покупателей позволяет превратить эквайринг для ИП в инструмент по привлечению новых клиентов;
• установка эквайринга для ИП позволяет последнему избежать рисков оборота фальшивых денежных знаков.

Несмотря на явные преимущества, которые дает эквайринг для ИП и покупателя, существует ряд негативных моментов технического характера:

• поскольку в основе работы лежит применение автоматизированных систем, существует вероятность технического сбоя. Однако использования кассовых аппаратов многими считается более надежным способом осуществления расчетов с покупателем;
• всегда есть вероятность ошибки человека, обслуживающего систему или просто недобросовестности персонала, когда продавец пробивает большую сумму, чем реальная стоимость товара или услуги;
• не существует абсолютной защиты от мошеннических действий. При взломе POS-терминала злоумышленники могут получить доступ к данным пластика клиента.

Виды эквайринга

Нужен ли эквайринг для ИП? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо изучить разновидности услуги:

• торговый эквайринг. Он применяется преимущественно в торговых сетях. При совершении оплаты картой, происходит перечисление денежных средств на счет продавца с удержанием комиссии банком-эквайером. При использовании данного вида требуется наличие расчетного счета для ИП с эквайрингом, через который будет осуществляться движение средств;
• интернет эквайринг. Вторая разновидность отличается от предыдущего варианта тем, что все транзакции происходят через интернет с использованием онлайн кассы или электронных кошельков. На услуги интернет эквайринга тарифы для ИП чуть выше (комиссия составляет от 6%), поскольку цепочка состоит из дополнительного участника – процессинговой компании. Это организация, предоставляющая услуги по защите информации клиента, сбору данных о пластике клиентов, передачи сведений между банком и продавцом;
• мобильный эквайринг. Третий вид заключается в использовании POS-терминала, специального устройства, представляющего собой переносной карт-ридер, подключаемый к смартфону или планшету. На мобильном устройстве должно быть установлено соответствующее приложение. Это позволяет предоставлять услугу эквайринга без расчетного счета ИП.

Какой выбрать эквайринг для ИП зависит от вида деятельности предпринимателя и необходимости предоставления полного спектра услуг. Оптимальным является применение всех доступных способов проведения расчетов с клиентом. Это позволит расширить круг потенциальных потребителей предоставляемого товара или услуги.

На видео: Процесс автоматизации торговли

Выбор банка эквайера

При решении вопроса, нужен ли эквайринг для ИП, предприниматель сталкивается с необходимостью выбора банка для обслуживания и предоставления услуги. Следует обращать внимание на размеры комиссии и предлагаемые дополнительные услуги на эквайринг для ИП.

Рейтинг банков традиционно возглавляет Сбербанк:

1. Сбербанк эквайринг. Тарифы для ИП от этого банка одни из самых низких среди всех финансовых регуляторов страны. Они варьируются между 0,5 до 5,5% за каждую проведенную операцию оплаты. Дополнительно в стоимость эквайринга для ИП входит оборудование. Это стационарный или POS-терминал. Эквайринг в Сбербанке для ИП позволяет не приобретать расчетное оборудование, а брать в аренду. Его стоимость начинается от 1 700 руб. за месяц использования.
2. ВТБ эквайринг. Тарифы для ИП в 2017 году начинаются от 1,6% комиссии. Стоимость дополнительных услуг будет зависеть от используемого набора оборудования.

Сегодня многие финансовые регуляторы предлагают услугу «эквайринг для ИП». Какой банк выбрать? Сравнительные данные приводятся в таблице:

Указанные тарифы не являются публичной офертой, и при заключении договора на обслуживание размер комиссии будет устанавливаться индивидуально. Например, у ВТБ24 она будет варьироваться от размера оборота продавца.

Особенности эквайринга ИП на разных налоговых режимах

Требования закона №54-ФЗ обязывают каждого предпринимателя, осуществляющего расчеты с использованием наличности применять контрольно-кассовые аппараты. При наличии карточного терминала выдается не только чек POS-устройства, но также кассовый.

Какие нюансы существуют при работе предпринимателя на различных системах налогообложения:

1. Эквайринг при ЕНДВ. У ИП, работающих на ЕНДВ есть преимущества. На основании ст.7 ФЗ №290-ФЗ использование КММ не обязательно. Главное предоставить клиенту бланк строгой отчетности или квитанцию (ст.2 Закона №54-ФЗ).
2. Эквайринг ИП на УСН отличается от работы на ОСНО особенностями учета. Полученная сумма, отражаемая в графе доход/расход (графа 13 кассового журнала) учитывается в день поступления средств на счет предпринимателя, а не в момент их снятия со счета покупателя.
3. Эквайринг ИП на патенте. Согласно ФЗ №290-ФЗ предприниматель, работающий на патенте, имеет право осуществлять безналичные расчеты с применением схемы эквайринга.

На видео: Эквайринг для малого и среднего бизнеса

https://youtu.be/pezp8_t7XIg