Франшиза по грузчикам - 150 000 руб/мес., без офиса и оборудования
Сохрани себе справку по ИП... - чтобы не потерять.
1 0

Нужен ли эквайринг для ИП

Добавлено в закладки: 0

Современная действительность подразумевает все меньшее хождение наличных средств и большее совершение платежей посредством пластиковой карты или интернета. Подобная услуга носит название «эквайринг». Нужен ли эквайринг для ИП и какие выгоды несет кассовое обслуживание для предпринимателей?

Погружение в терминологию

Эквайринг для ИПЭквайринг это банковская услуга, берущая свое начало от английского слова «acquire» или приобретать. Услуга эквайринг для ИП подразумевает возможность использования пластиковых карт, привязанных к расчетному счету бизнесмена и отказ от применения наличности.

Любая транзакция с применением пластика или посредством интернет-банкинга есть эквайринг.

Для ИП применение подобной технологии привносит ряд преимуществ:

Несмотря на явные преимущества, которые дает эквайринг для ИП и покупателя, существует ряд негативных моментов технического характера:

  • поскольку в основе работы лежит применение автоматизированных систем, существует вероятность технического сбоя. Однако использования кассовых аппаратов многими считается более надежным способом осуществления расчетов с покупателем;
  • всегда есть вероятность ошибки человека, обслуживающего систему или просто недобросовестности персонала, когда продавец пробивает большую сумму, чем реальная стоимость товара или услуги;
  • не существует абсолютной защиты от мошеннических действий. При взломе POS-терминала злоумышленники могут получить доступ к данным пластика клиента.

Виды эквайринга

Нужен ли эквайринг для ИП? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо изучить разновидности услуги:

  • торговый эквайринг. Он применяется преимущественно в торговых сетях. При совершении оплаты картой, происходит перечисление денежных средств на счет продавца с удержанием комиссии банком-эквайером. При использовании данного вида требуется наличие расчетного счета для ИП с эквайрингом, через который будет осуществляться движение средств;
  • интернет эквайринг. Вторая разновидность отличается от предыдущего варианта тем, что все транзакции происходят через интернет с использованием онлайн кассы или электронных кошельков. На услуги интернет эквайринга тарифы для ИП чуть выше (комиссия составляет от 6%), поскольку цепочка состоит из дополнительного участника – процессинговой компании. Это организация, предоставляющая услуги по защите информации клиента, сбору данных о пластике клиентов, передачи сведений между банком и продавцом;
  • мобильный эквайринг. Третий вид заключается в использовании POS-терминала, специального устройства, представляющего собой переносной карт-ридер, подключаемый к смартфону или планшету. На мобильном устройстве должно быть установлено соответствующее приложение. Это позволяет предоставлять услугу эквайринга без расчетного счета ИП.

Какой выбрать эквайринг для ИП зависит от вида деятельности предпринимателя и необходимости предоставления полного спектра услуг. Оптимальным является применение всех доступных способов проведения расчетов с клиентом. Это позволит расширить круг потенциальных потребителей предоставляемого товара или услуги.

На видео: Процесс автоматизации торговли

Выбор банка эквайера

Механизм работыПри решении вопроса, нужен ли эквайринг для ИП, предприниматель сталкивается с необходимостью выбора банка для обслуживания и предоставления услуги. Следует обращать внимание на размеры комиссии и предлагаемые дополнительные услуги на эквайринг для ИП.

Рейтинг банков традиционно возглавляет Сбербанк:

  1. Сбербанк эквайринг. Тарифы для ИП от этого банка одни из самых низких среди всех финансовых регуляторов страны. Они варьируются между 0,5 до 5,5% за каждую проведенную операцию оплаты. Дополнительно в стоимость эквайринга для ИП входит оборудование. Это стационарный или POS-терминал. Эквайринг в Сбербанке для ИП позволяет не приобретать расчетное оборудование, а брать в аренду. Его стоимость начинается от 1 700 руб. за месяц использования.
  2. ВТБ эквайринг. Тарифы для ИП в 2017 году начинаются от 1,6% комиссии. Стоимость дополнительных услуг будет зависеть от используемого набора оборудования.

Сегодня многие финансовые регуляторы предлагают услугу «эквайринг для ИП». Какой банк выбрать? Сравнительные данные приводятся в таблице:

Банк Процент комиссии Дополнительные услуги
Альфа-Банк 2,5–3 Оборудование предоставляется в аренду. Стоимость от 1850 руб.
Русский Стандарт 1,7–2,5 Возможность подключения услуги в режиме онлайн
Газпромбанк 1,5–2 Оговариваются индивидуально
УралСиб от 2,5 Практически все виды платежных систем
Раффайзенбанк до 3,2 Аренда терминала от 990 руб. в месяц

Регистрация платежного устройства от 14 000 руб. за каждый терминал

Тинькофф 2–3,5 Основа деятельности – интернет эквайринг
Яндекс. Деньги 2,8-5 Обслуживание всех видов электронных кошельков

Указанные тарифы не являются публичной офертой, и при заключении договора на обслуживание размер комиссии будет устанавливаться индивидуально. Например, у ВТБ24 она будет варьироваться от размера оборота продавца.

Особенности эквайринга ИП на разных налоговых режимах

Особенности эквайринга ИП Требования закона №54-ФЗ обязывают каждого предпринимателя, осуществляющего расчеты с использованием наличности применять контрольно-кассовые аппараты. При наличии карточного терминала выдается не только чек POS-устройства, но также кассовый.

Какие нюансы существуют при работе предпринимателя на различных системах налогообложения:

  1. Эквайринг при ЕНДВ. У ИП, работающих на ЕНДВ есть преимущества. На основании ст.7 ФЗ №290-ФЗ использование КММ не обязательно. Главное предоставить клиенту бланк строгой отчетности или квитанцию (ст.2 Закона №54-ФЗ).
  2. Эквайринг ИП на УСН отличается от работы на ОСНО особенностями учета. Полученная сумма, отражаемая в графе доход/расход (графа 13 кассового журнала) учитывается в день поступления средств на счет предпринимателя, а не в момент их снятия со счета покупателя.
  3. Эквайринг ИП на патенте. Согласно ФЗ №290-ФЗ предприниматель, работающий на патенте, имеет право осуществлять безналичные расчеты с применением схемы эквайринга.

На видео: Эквайринг для малого и среднего бизнеса


Показать ещё

Нет комментариев и отзывов для “Нужен ли эквайринг для ИП”

К сожалению, еще никто не комментировал данную статью, Вы будете первым!

Ваш отзыв очень важен для нас.





Нажимая на кнопку "Опубликовать", вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.

Авторизация
*
*
Войти с помощью: 

10 + 16 =

Регистрация
*
*
*
Войти с помощью: 
Генерация пароля

18 + 18 =