Кредит на бизнес по франшизе

Добавлено в закладки: 0

Занятие бизнесом требует не только самоотдачи, но также знаний, опыта. Несмотря на это, процент неудач высок. Бизнес по франшизе облегчает задачу открытия собственного дела. Есть возможность воспользоваться опытом успешной торговой марки. Кредит на франшизу – один из способов быстрого и эффективного старта.

Понятие франшизы

Заключив договор франшизы, предприниматель получает раскрученную торговую марку, право использования бренда, надёжные, эффективные методы ведения дел. Эти преимущества не предоставляются бесплатно. Для того, чтобы заключить договор, необходимо внести оплату. Только начав деятельность, предпринимателю трудно собрать требуемую сумму. Если взять кредит на франшизу, внести оплату — это позволит преодолеть большую часть трудностей на начальном этапе бизнеса.

За что приходится платить бизнесмену в этой ситуации? В сотрудничестве заинтересованы все участвующие стороны:

1. Франчайзер (обладатель права на торговую марку) получит не только дополнительную прибыль. Заключение соглашения добавить под его контроль новые торговые точки, даст дополнительную рекламу бренду.
2. Другая сторона — франчайзи (предприниматель, намеревающийся получить право на эту торговую марку), взяв кредит на франшизу, получит возможность открыть бизнес, сократив время и усилия на его раскрутку.
3. Выдавая кредит на франшизу, банк будет иметь основания считать кредит менее рискованным, чем обычно. Вывод основывается на том, что франшиза известной торговой марки — надёжное предприятие, которое быстро раскрутится, даст прибыль.

Обычно предоставляемая бизнесмену методика работы продумана до мелочей, богатый накопленный опыт в ней уже учтён.

Выгода получения займа

Насколько необходим предпринимателю такой способ развития предпринимательской деятельности? Бизнесмен получает следующие преимущества:

1. Возможность осуществить быстрый старт.
2. После успешного начала существует возможность провести стремительное расширение своего бизнеса.
3. Пользуясь надёжными, опробованными, эффективными методами работы можно попытаться увеличить охват рынка, увеличить количество потенциальных клиентов.
4. Получив кредит на франшизу, можно не только оплатить её приобретение, но также купить необходимое оборудование, расходные материалы, оплатить зарплату, аренду.
5. Франчайзер не только сообщает правила работы с его брендом, он оперативно помогает становиться на ноги, развивать бизнес.
6. Проведение рекламных компаний отодвигается на второй план, ведь этим активно занимается франчайзер и другие обладатели франшизы.
7. Грамотная работа персонала — важная часть развития бизнеса. Для повышения эффективности необходимо обучить сотрудников, дать им знания, сформировать навыки грамотной работы. Франчайзер обычно предоставляет соответствующие программы обучения.

Учитывая изложенные обстоятельства, кредит на бизнес по франшизе вполне способен себя окупить.

Правила выдачи кредита

Как известно, выдача кредитов преследует целью получение банком прибыли, а не одолжение заёмщику. Для того, чтобы её получать, кредитному учреждению необходимо максимально снизить риски при выдаче займа. Посмотрев внимательно на начинающего бизнесмена с этой точки зрения, видно, что его деятельности присущи высокие риски. Вероятность неудачного старта бизнеса в большинстве случаев велика. Поэтому банк должен получить дополнительные гарантии для того, чтобы выдать кредит на открытие франшизы.

В рассматриваемом случае потребуются:

• залог;
• поручитель. Возможна ситуация, когда кредит получает не физическое лицо, а ООО. В этом случае ожидается, что поручителем будут его основатели, имеющие максимальную долю в уставном капитале. Когда заём выдаётся индивидуальному предпринимателю, поручителем может стать родственник или постороннее лицо. Это должен быть гражданин РФ в возрасте от 20 до 60 лет.
• сокращённый срок возврата кредита.

Чтобы проконтролировать шансы на успешное развитие бизнеса, скорее всего банк захочет увидеть подробный, грамотно составленный бизнес-план. Чтобы обратиться за получением займа, бизнесмен должен проконтролировать у себя наличие:

1. Государственной регистрации (в ЕГРИП или ЕГРЮЛ).
2. Желательно иметь положительную кредитную историю, она повысит шансы на получение кредита.
3. Если по франшизе уже проделана определённая часть работы, это может убедить банк в надёжности клиента.
4. Возможность подтвердить наличие высокого и стабильного дохода.

У банка есть свои требования к потенциальному заёмщику.

1. Претендент должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию.
2. Существуют возрастные рамки. Получение займа доступно для тех, чей возраст от 20 до 60 лет.
3. Если получатель займа мужчина младше 27 лет, он обязан предоставить военный билет.
4. Предприниматель должен предоставить налоговую декларацию за последний налоговый период. Документ должен быть заверен в налоговой инспекции.

Кредит выдаётся по месту прописки. Если, например, постоянная регистрация во Владивостоке, можно получить деньги в Санкт-Петербурге при условии наличия здесь временной регистрации.

Сложные моменты

Получив кредит на покупку франшизы, придётся столкнуться с определёнными проблемами.

Банковское учреждение обычно страхует выдаваемые кредиты. В рассматриваемом случае ставка с учётом страхования может составить от 15% до 19%. Дополнительно возможны выплаты за обслуживание счёта, работу с документами, штрафные санкции за несвоевременную выплату денег.

Предоставление хорошо проработанного бизнес-плана представляет собой достаточно сложное дело. Без этого документа взять кредит на франшизу не получится.

Принимая решение о предоставлении займа, учитывается количество существующих торговых точек данной франшизы. Если их достаточно много, это снижает шансы для предпринимателя купить франшизу в кредит.

Известность франчайзера может стать весомым аргументом для того, чтобы получить кредит для франшизы с нуля. В некоторых случаях можно ожидать снижения ставки до трёх процентов. Закупка оборудования представляет собой существенную часть начальных затрат. Использовав возможности лизинга можно немного снизить стоимость приобретения.

Начало работы

Первый взнос является паушальным платежом. Этот термин подразумевает получение заранее оговоренной суммы, которая не привязана к каким-либо критериям. Часто такая сумма может быть от десяти тысяч до ста тысяч рублей.

В процессе работы необходимо будет платить комиссионные на регулярной основе. Величину таких выплат франчайзер устанавливает по своему усмотрению. Поскольку предоставляется кредит для франшизы с нуля, то надо учитывать, что будут также другие расходы:

• аренда помещения;
• зарплата сотрудникам в первые месяцы работы;
• стоимость оборудования и расходных материалов;
• первоначальный ремонт помещения.

Принято считать, что период становления обычно не превышает трёх месяцев. Впоследствии источником финансирования должна стать прибыль.

Поскольку франчайзеры заинтересованы в распространении франшизы, они готовы вести дополнительные переговоры, где могут снизить требования, предложить льготные условия. В отдельных случаях возможна ситуация, когда кредит будет получен именно от франчайзера, и не будет необходимости обращаться за деньгами в банки. Некоторые франшизы могут предоставляться без первоначального взноса.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы сделать бизнес-старт, нужно подать документы в банк для получения займа:

1. Разработанный подробный бизнес-план, который докажет продуманность и реальность плана развития бизнеса.
2. От франчайзера потребуется подписанное ходатайство о выдаче займа.
3. Для удостоверения личности нужен паспорт, при этом должна быть подтверждена регистрация.
4. Необходимо подготовить ИНН и СНИЛС.
5. Предоставляется выписка из ЕГРИП.
6. Справка, подтверждающая наличие достаточных регулярных доходов.
7. Деятельность предпринимателя находит своё отражение в сдаваемой отчётности. Банку надо предоставить налоговую декларацию за последний отчётный период.
8. Некоторыми видами бизнеса разрешается заниматься при условии наличия соответствующей лицензии. Если документ необходим в данном случае, он должен войти в этот комплект документов.
9. Выписки с расчётного банковского счёта предоставят банковскому учреждению дополнительную информацию о бизнесе.
10. Поручитель должен представить свои документы.

Указанный комплект бумаг нужно предоставить в банк для получения кредита на ведения деятельности. Если кредит оформляется на ООО, то список документов будет аналогичным.

Возможности получения займов

Предложения от различных российских банков различаются своими условиями. Перед обращением нужно проанализировать и выбрать подходящий вариант.  .

Если нужно получить кредит на франшизу, Сбербанк может предоставить деньги на следующих условиях:

1. Максимальный срок возврата денег не превосходит трёх с половиной лет.
2. Процент, под который будет выдан заём, не будет выше, чем 18,5%.
3. Сумма кредита может быть не выше трёх миллионов. Предусмотрена также минимальная сумма, она составляет сто тысяч рублей.
4. Важная особенность кредита Сбербанка: решение принимается на основе максимально полной предоставленной информации. В частности, значение имеет величина необходимой стартовой суммы. Банк никогда не выплачивает полностью требуемой суммы. Обычно речь идёт о 80%. Оставшуюся часть вносит сам предприниматель.

База данных проектов Сбербанка содержит 75 предложений, при этом постоянно пополняется новыми кредитными продуктами.

В Альфа-банке также готовы прийти навстречу предпринимателям, начинающим работу по франшизе. Вот условия предоставления займа:

1. Получатель обязательно должен быть гражданином Российской Федерации.
2. Обращаться за выплатой может человек возрастом от 22 до 65 лет.
3. Необходим опыт ведения бизнеса. Соответствующий стаж должен быть не менее одного года.
4. Процент ниже, чем в Сбербанке: он не превосходит 17%.
5. Максимально деньги даются на срок не больше полутора лет.
6. При этом можно получить на развитие бизнеса миллион рублей или меньшую сумму.

Банк ВТБ 24 характеризуется тем, что кредит может быть выдан на сумму до пяти миллионов рублей. Срок возврата выданных денег здесь достаточно большой: он может быть до десяти лет. Наибольший процент равен 16,5%.

В отдельных случаях банк снижает процент до 13,5%. Это может произойти в том случае, если будет представлен подробный, хорошо разработанный, реальный бизнес-план работы магазина или производства. Здесь ценится наличие опыта. Те, кто ранее работал по франчайзинговой модели, могут рассчитывать на дополнительное снижение процентов — до 12,5%.

Ещё один банк, который предлагает поддержку предпринимателям, это банк «Открытие». Он не только помогает с кредитом, но и может помочь в выборе перспективного для данного кандидата франчайзера. Также готов оказать помощь тем, кто задумывается о превращении своего бизнеса в франшизу. Отзывы об этом банке говорят о внимательном отношении к заёмщикам.

Условия займов здесь достаточно выгодные. Максимальная сумма процентов займа составляет десять процентов. Сумма кредита ограничена одним миллионом. Срок возврата денег у фирмы может быть до семи лет. Возможно в некоторых случаях предоставление денег без залога.

Для получения займов лучше обращаться в наиболее известные, проверенные банки. Их надёжность застрахует от возможных неприятных неожиданностей и позволит получить заём на более выгодных условиях. Важен уже имеющийся опыт работы по франшизе. Если он был успешным, это будет сильным аргументом для банка в вопросе предоставления кредита.

Возможность работать по франшизе, получив кредит на развитие своего бизнеса, даёт выгодные стартовые возможности. Но для того, чтобы их реализовать, нужно проявить максимальные знания, опыт и трудолюбие. Неумение способно разрушить даже самые многообещающие возможности. Получение кредита на покупку франшизы не будет лёгким, но, скорее всего, в результате этого, старт бизнеса будет успешным.