Нужен ли ИП зарплатный проект

Добавлено в закладки: 0

В современном мире наличные деньги заменяются пластиковыми картами. Использование «пластика» во многих ситуациях намного удобнее, а интернет банкинг дает возможность оплачивать любые счета. Поэтому приобрело распространенность такое явление, как зарплатный проект для ИП.

Что это такое

Многих интересует, что такое зарплатный проект? Это заключаемый с банком договор, в рамках которого организация или предприниматель имеет возможность переводить заработную плату своих сотрудников на пластиковые карты.

Изначально в рамках зарплатного проекта производилось обеспечение крупных промышленных предприятий, но развитие банковской сферы привело к доступности услуги для юридических лиц и частных предпринимателей.

Финансовые регуляторы предлагают комфортные условия зарплатного проекта, сравнить которые можно на сайтах банков. При этом они не привязывают предоставление услуги к количеству сотрудников на предприятии. Существует даже возможность оформить зарплатный проект сбербанка для ИП без работников.

Банки хотят расширять круг потенциальных клиентов и сосредоточить внимание на обслуживании сотрудников конкретной организации или ИП. Суть зарплатного проекта заключается в выпуске дебетовой пластиковой карты (чаще всего за счет организации) и перечислении на нее зарплаты работников. Такая возможность закреплена трудовым законодательством и может отображаться в трудовом соглашении с сотрудниками или коллективном договоре.

Оформить услугу предлагают все ведущие банки страны. Для ее получения достаточно заключить договор с кредитной организацией об обеспечении сопровождения зарплат сотрудников.

При составлении договора нужно:

• написать заявление на банковское облуживание зарплатного проекта;
• составить поименные списки работников, что требуется для дальнейшего их занесения в базу данных;
• открыть в банке индивидуальный счет на каждого сотрудника;
• сделать заявку на выпуск пластиковых карт.

Плюсы для работников

Участники зарплатных проектов сталкиваются с плюсами и минусами услуги.

Преимущества для сотрудников, которым оформляется карта в рамках зарплатного проекта:

• поступление денежных средств на карточный счет происходит без необходимости личного присутствия работника в кассе;
• можно не хранить наличные деньги дома, а снимать их ровно столько, сколько нужно;
• обналичивание не влечет за собой дополнительные расходы;
• банковские зарплатные проекты позволяют получить льготные условия кредитования в банке партнере;
• зарплата по зарплатному проекту, поступающая на карточный счет, автоматически облагается налогом, что будет гарантией стабильного пенсионного накопления.

На видео: Бухгалтерия 3.0, урок №32 – выплата зарплаты на карты

Преимущества для работодателя

Работодатель, решивший оформить зарплатный проект, получает:

• сокращение расходной части бюджета, связанной с оборотом наличности. Сюда входит снижение затрат на снятие наличных средств, инкассацию, оплату труда бухгалтерии;
• экономия времени работников, которым не требуется отрываться от производственного процесса для получения денег;
• полная конфиденциальность сведений о доходах;
• снижение количества документов, необходимых для ведения бухгалтерского учета.

Что получают банки

Кредитные организации, предоставляющие услугу зарплатный проект онлайн, тоже остаются в плюсе:

• растет клиентская база. Это сулит увеличением кредитных проектов, поскольку для финансового регулятора риск минимальный;
• деньги сотрудников, перечисленные на счет, остаются нетронутыми до определенного времени, что позволяет банку ими распоряжаться;
• если ИП ведет бизнес онлайн, зарплатный проект будет включать оплату банку комиссии, ежемесячную плату и иные сборы, предусмотренные договором.

Документы для перехода на подобную схему оплаты труда

Для получения услуги «зарплатный проект для ИП» требуется заявление от каждого работника организации с изъявлением желания получить заработанные деньги на пластиковую карту. Дополнительно требуется приложить копию паспорта.

Инструкция для бухгалтера при заключении договора с каждым работником включает требования оповещения о правилах пользования «пластиком» и стоимости всех основных видов операций, включенных в реестр зарплатного проекта.

Обязанностью при составлении договора на зарплатный проект сбербанка для ИП является предоставление:

• устава предприятия;
• полного перечня работников. Зарплатный проект для ИП без сотрудников исключает этот пункт. Достаточно будет предоставить паспорт предпринимателя;
• иные документы по требованию банка. Их список не закреплен законодательно и определятся кредитной организацией самостоятельно.

Предложения банков

Практически каждый крупный банк на территории РФ предлагает услуги по сопровождению заработной платы сотрудников организации или ИП. Некоторые кредитные организации разрабатывают планы для бюджетных учреждений, иные предлагают устанавливать банкоматы в офисе компаний. Каждый банк старается привлечь потенциального клиента уникальным предложением.

Рейтинг ведущей тройки банков:

1. Зарплатный проект Сбербанка. Самый крупный банк на территории страны предлагает сопровождение движения средств внутри крупных организаций, предприятий государственного сектора или ИП. Сбербанк предоставляет возможность получения международной пластиковой карты, обслуживаемой во всех отделениях банка. Через полгода пользования картой клиент получает возможность упрощенной процедуры выдачи кредитной карты или кредита на льготных условиях. Очень часто для сотрудника не требуется писать заявление. Зарплатный проект Сбербанк предполагает визит работника банка в организацию для оформления необходимых документов. Топ-менеджеры и главы компаний могут заказать премиальные карты в рамках договора. Стоимость обслуживания карты голд Сбербанк составит 3 000 руб. за первый год.
2. Зарплатный проект ВТБ24. Для участников предлагается выпуск карт Visa и Maestro. Банк ВТБ, зарплатный проект которого облагается комиссией 0%, предлагает эсквайринг по пониженной ставке – всего 1,64%. При подключении услуги можно открыть личный кабинет и проводить операции по защищенной технологии 3D secure. Для заказа услуги необходимо позвонить по телефону горячей линии. Оформление документов занимает не более 7 дней.
3. Зарплатный проект Альфа банк. Это комплексное решение, призванное максимально упростить процедуру начисления и выплаты зарплаты, что подтверждают отзывы сотрудников, получающих деньги на карты этого банка. Тариф по зарплатному проекту отличается гибкостью. Банк предлагает отсутствие лимитов на снятие наличности в банкоматах в течение суток, индивидуальные тарифные планы на обслуживание, отсутствие скрытых комиссии.

Прочие кредитные организации

Кроме основных игроков на финансовой арене присутствуют менее крупные регуляторы, предлагающие воспользоваться услугами по выпуску зарплатных карт:

1. Тинькофф зарплатный проект. Еще одним успешно развивающимся банком, ведущим свой бизнес онлайн, является «детище» Олега Тинькова. Отзывы о зарплатном проекте только положительные. Банк предлагает оформление карты совершенно бесплатно, с нулевой комиссией за снятие наличности и доставкой выпущенного пластика по указанному адресу. Одна из «фишек», которые предлагает банк – кэшбек на карту в размере до 30% и 7% годовых на остаток на карточном счете. Круглосуточная техподдержка поможет решить любой вопрос.
2. Россельхозбанк зарплатный тариф. Инструмент для сопровождения зарплаты не только для бюджетников сферы сельского хозяйства, но для каждого, кто желает получить выгоду и удобные тарифы. Официальный сайт банка предлагает ознакомиться с условиями выпуска и обслуживания «пластика».
3. Зарплатный проект мир. В рамках создания национальной платежной системы было принято решение о запуске бренда МИР, направленной на обеспечение движения средств среди работников бюджетной сферы. Начиная с 2018 года, по инициативе правительства бюджетников обяжут расплачиваться только зарплатной картой «МИР».
4. Зарплатный проект открытие. «Молодой» банк, предлагающий свой вариант услуги зарплатный проект. Инструкция по открытию карты и составления договора приводится на сайте. Положительным отличием предложения от Открытия является доставка «пластика» на дом и полное отсутствие комиссии за снятие, и обслуживание карточного счета.
5. Проект от Европа банк. Еще один небольшой банк, который дает возможность оформить сопровождение зарплаты работников ИП. Кредитная организация предлагает ряд преимуществ: выпуск карт премиального сегмента для руководителей, подключение услуги SMS-информирования. Еще одним плюсом, который дает зарплатный проект – кредит на льготных условиях. Отзывы бухгалтеров подтверждают высокое качество обслуживания в Кредит Европа Банке.

Настройка программного сопровождения проекта

Наличие софта для упрощения бухгалтерского учета позволяют вести зарплатный проект в 1с. Программа поддерживает возможность осуществления начислений вознаграждения работника, перечисления необходимой суммы в банк, ведения электронного документооборота.

Зарплатный проект в 8.3 (последней версии программы) позволяет проводить выплату зарплаты и управление персональными данными каждого работника. Для настройки требуется осуществить вход в меню «Выплаты» и создать новый зарплатный проект. Инструкция для бухгалтера имеется в документации к программному обеспечению.

Сначала необходимо заполнить реквизиты банка, выбрав его из выпадающего списка или введя все данные вручную. При использовании процедуры электронного документооборота этот факт следует указать в настройках. После заполнения необходимых полей, созданный файл нужно сохранить и закрыть.

На видео: Зарплатная пластиковая карта предпринимателя

https://youtu.be/G3XfQHJd_Mg